富邦第三個實支 - 保險

若懶得看文章，簡單說就是不推薦這商品。


富邦於八月初又出了一個實支─長泰健康保險附約(HSF)


首先，我將保障內容列出來後…
上面那排是之前版本的HS系列跟HSE兩實支
底下HSF開頭則是新版的實支系列(有五種)

https://i.imgur.com/9BggxB5.jpg

看完圖後，你是否覺得上排跟下排非常相似？
沒錯，保障內容的額度基本上就是重新再調整而已


不過這三種系列大概內容有點不一樣
HS系列為列舉式條款、保證續保至75歲
HSE為概括式條款、保證續保至74歲
HSF系列為概括式條款(條款內容同HSE)、保證續保至80歲
三者皆為正本收據理賠


至於費率部分
有看過上一篇的話，應該不陌生XD
尤其保證續保的年齡拉高為80歲
那麼費率當然就是也提高了不少~

https://i.imgur.com/4N5ieWZ.jpg


這樣對照看不清楚對吧XD
沒關係，我一組一組幫大家分類

https://i.imgur.com/p1b0O2Y.jpg

https://i.imgur.com/B8NEZdn.jpg

https://i.imgur.com/kWYhwDU.jpg


新商品"最大"的特色就是將住院醫療費用限額拉高
可是每次住院醫療費用限額還是不變
我想是因為DRGs醫療制度的關係
短期住院的狀況變多
所以這商品短期雜費額度提高
但…總額度(每次住院醫療費用限額)不變
因此其實還是被侷限住了。


總額度是什麼呢？
住院醫療費用限額的計算方式如下
《如超過30日則每日額度為該限額除以30，最高不得超過「每次住院醫療費用總限額」》
也就是說超過30日後，不是像我們上面看到的總限額那樣，而是住院一天多原規定雜費限
額除以30，最多只到總限額為止。

舉例來說：HSE住院醫療費用限額為 30萬，那麼超過30日後
多住院一天雜費額度為 30萬除以30 = 1萬
多住一天雜費額度多一萬，最多只能到 52.5萬
也就是說 52.5萬除以30萬 = 1.75 個月的期間
(從HSFA到HSFE的期間分別為1.67、1.5、1.67、1.5625、1.75個月)


總之就是短期住院的保障提高了
也將續保年齡提高至80歲
但同樣地也反映在費率上
每年保費至少6千以上
想要普通或更好的保障年繳上看8千甚至破萬
(以上都還只用0歲小孩來看唷…)
而且費率部分還是平準費率
平準費率係指投保後每個年齡都算相同的費率

我在前一篇也說到了
平準費率對我來說是缺點
在前期付出過多的保費

一、前期保費稍高，保費壓力增加
二、不繳滿繳費期間，基本上是虧的

因為他就是將自然費率的總繳保費期間平均得來的
所以中途不想繼續，那你前期的付出就白費了
這樣就失去了定期險可隨時間調整的優點。

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