客觀檢視個人心理帳戶 - 理財

《理財一點通》客觀檢視個人心理帳戶
經濟日報╱劉凱平（弘利投顧總經理) 2008.07.28

原連結:http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/4444551.shtml

節錄其中一段原文:
年過50的沈先生有一位擔任理財規劃顧問的好朋友，在數年前就已經接受過理財規
劃服務。沈先生的收入雖然不算太高，但是相對的生活也算簡單，加上個性單純質樸
的的他。對於理財規劃顧問的建議，通常都能按部就班的落實執行，照目前的規劃來
看，他退休後應該還能維持基本的生活品質。

基於關心沈先生的立場，他的規劃顧問時常思考，有沒有什麼樣的方式，可以讓他的
退休生活品質更進一步提升。沈先生也明白這位好友的用心，在最近一次的年度規劃
會議中，他告訴顧問，還有一筆存款是過去在進行規劃時沒有提出來的。

沈先生解釋之所以沒有將這筆資產納入規劃，不是因為不願意對規劃顧問揭露這項財
務資料，而是因為這筆錢是父親生前留給他的，基於對父親的懷念之情，沈先生不太
希望把這筆錢用在投資規劃上，擔心萬一投資虧損，會讓自己產生辜負父親好意的感
覺。

當顧問把這筆存款納入規劃，為沈先生試算如果加以妥善運用可能的成果後，發現他
的退休生活品質確實明顯提升。顧問向沈先生解釋，其實這筆資金跟他擁有的其他資
產在本質上並無不同，都是屬於「他自己的錢」。而且既是父親的好意，應該更妥善
加以運用以提升自己的生活品質，才不致有所辜負。經過一番思考，沈先生決定遵從
顧問的建議，將這筆存款做更有效率的規劃。

不知道各位朋友有沒有類似的經驗，我們會對相同的金錢賦予不同的意義。舉例來
說，通常我們不太願意上的昂貴餐館，會在領到一筆額外的獎金時前去奢侈一下，因
為我們會覺得這筆獎金是「多出來的」。（但餐館還是一樣貴啊！）

或者另一個更常見的例子，當我們在購買價格較低的商品時（例如一件衣服），我們
可能會為了幾百塊的價差考慮半天，甚至跑個大老遠，只為了用便宜100、200塊的
價格買到相同的商品；但是如果我們買的是較為昂貴的東西，例如一台液晶電視，甚
至是一部汽車，我想沒有人會在乎幾百塊的價差。

但是如果我們用另一個角度思考，同樣是幾百塊的差異，為什麼有的值得我們考慮再
三或是辛苦奔波，有的卻讓我們毫不在乎？這是因為我們心裡都有一種「心理帳戶」
〔mental accounting﹞的存在，會在不同的情境之下為相同數額的金錢賦予不同的
意義，因而產生完全不同的處理方式。

這樣的情形有時無可厚非、或是影響甚微；但有的時候造成的結果，可能就遠超過我
們的想像了。


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