定期重大疾病險費率比較─癌症部分 - 保單

有看到國泰2016年9月出的十年期重大疾病險PM1
之前因為稍微算一下，覺得不划算就沒推薦
今天把費率每隔三年列出來

所以一起把這邊常推薦的友邦JDDR、台灣DD123拿出來看看
為了要跟國泰十年期平準費率相比較
友邦跟台灣計算方式為投保年度到第十保單年度合計平均

不過國泰PM1有個特別的點就是體位較優可享有較便宜的費率
計算方式如下
先以A級體位計算，於投保後第二保單年度第八個月健檢
若健檢後為A+或A++體位退回前兩年差額保費
續保前一保單年度第八個月健檢，也就是第十保單年度第八個月
未依照規定時間健檢，則以A級體位費率為準。

健檢項目為尼古丁、身體質量指數(BMI)、膽固醇、高密度膽固醇
血壓，詳細標準請參考DM及條款。


下表為男性，同樣癌症保障額度100萬的費率
http://i.imgur.com/MiTldAR.jpg

短評：
若不考慮國泰體位的調動，直接就看國泰A+級體位費率
很明顯會看到國泰商品費率大多狀況不及一般推薦的友邦JDDR
而與台灣DD123比，體位A++費率也稍高
而且由於國泰是平準費率，其他兩者在十年期間的前期是便宜不少的
所以要調動商品時，一年期較有彈性，長年期則是繳完才比較OK。


平準費率跟自然費率的解釋如下
http://i.imgur.com/mqy6ute.jpg


下表為女性，同樣癌症保障額度100萬的費率
http://i.imgur.com/K5iD1dx.jpg

短評：
若每次續保的體位都為A+級以上之體位，那國泰的確在費率上稍有優勢。
不過A+級體位到54歲會略高於台灣DD123
若考慮時間價值，我感覺45歲左右跟台灣DD123差不多。
如果是A++級體位，那國泰56歲時略高於台灣DD123
考慮時間價值，53歲跟台灣DD123差不多。


總結：
基本上，男性在國泰費率上完全沒優勢
女性則是在A+體位以上還OK
但是…如果體位一直都是A級體位，那選一般推薦的商品即可
國泰約每隔十年要判斷體況，這是較麻煩的點。

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