官商勾結下的產物==>投資型保單 - 理財

※ 引述《Jerry930 (.........)》之銘言：
(前文恕刪...)

標題真偏激啊 - 「官商勾結的產物」 /_\
看到標題時讓我熊熊嚇一跳
想說基金版啥時2100化了

J大講的東西我們先姑且不論對或錯
至少我發現他點出一個問題：「佣金結構」

近幾年來市場上熱賣的壽險產品幾乎都跟佣金高「脫不了關係」
佣金高則業務員會很努力銷售，反之則略過
這結構的確造成壽險業務市場某種程度的扭曲

事實上我認為這是很合理的演化（合理之處在於架構必然導致市場結果）
因為不論壽險業或者是其他行業業務員都會尋求高佣金產品業務
畢竟這是他們的薪資結構的主要收入來源
而業務推廣越多則相對收入會高
所以我不會想苛責「業務員抽佣」這件事

但是由於制度關係，這時候會彰顯所謂「人性」的問題
問題在於業務員眼中怎麼看待客戶

如果一方只想把利益都攬在自身上則終究是雙輸的局面
因為「沒有人喜歡『白做工』和『當肥羊』」
行銷（或者銷售）應該站的角度是雙贏角度才是

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J大的觀點我首先必須指出一個最基本的謬誤：
「壽險不是只有身故才能領的到」

人身壽險有分生存保險（儲蓄險）、死亡險（一般壽險）、
生死合險（終身還本...）
所以要看壽險產品是什麼定位而定
不是一律概括為死亡才能領的到

我不知道這是筆誤還是觀念上的謬誤
但是我必須先把這個錯誤指出來才能夠往下講

J大有提到「風險集中化」才能致富
其實這是有一個前提：「知道自己風險在哪裡」
（這點J大有大略提到，這是個好觀念...）

我先前在版上提到「投資」的前提是在於「投資自己」
也就是加強自己的財務知識
用意在於辨識自己的財務風險與投資風險所在

所以回到J大提的觀點「風險集中化」這一點上
我認為J大提到的各個成功人士都很清楚自己的風險在哪
S兄最推崇的巴菲特其實對於要投資標的的內在價值非常清楚
也知道該標的「安全邊際」在哪裡可以讓自己不會在長期投資中受傷
而要做到這功夫非得有很深的財務與投資知識不可

那我們就必須要問我們自己：我們懂我們買的標的物嗎？

我想十個有八個會說不太懂
剩下1.5個以為自己懂但是實際上還是不懂相關風險
只有0.5個才是真正專精在投資的標的物與相關風險

據我接觸的周遭朋友對於理財真的完全是與投資劃上等號
理財的目標就是增加資產價值
所以即便「借錢投資」也在所不惜
除非你對於個人財務報表有很深刻的認識
否則我認為這是一種「財務自殺行為」（只不過是慢性和急性而已）

先前RC兄講的「借錢投資」的觀念其實被大家噓那麼多
我認為其實要那樣做就必須知道自己的財務報表狀況才能適度操作
有時候會聽到所謂企業「黑字倒閉」
就是過度運用財務槓桿造成現金流短缺而變成倒閉
如果把企業「黑字倒閉」套在個人財務其實也有可能發生

我個人覺得不喜歡投資型保單或許有個人考量因素
例如自己很會投資、個人財務規劃目前不需要之類
但是不能夠把保險與「騙人」之類的偏見劃上等號

因為就算你再會投資賺錢，你的一生人身、財產風險
都是要靠你自己規劃與承擔
但前提是你自己要很有自信、勇氣
才能承擔那永遠不知道的「負擔」
而你也永遠不知道這「負擔」到底有多重
只有遇到了才知道

我還是想跟各位分享一件事：
懂自己的財務報表比懂股票、基金、衝刺事業還重要！！！

因為不懂財務報表、不懂現金管理、不懂財務管理
最後你還是會莫名其妙「漏財」與「喪財」

聽過比爾蓋茲一年繳50億美元稅金的故事嗎？
只因為他專注衝刺於自己事業
賺了很多錢卻未規劃節稅與檢視個人財務報表
結果某年他繳交50億美元的稅款
連美國總統都跟他親筆道謝他對美國的「貢獻」...


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