安聯人壽「富貴」系列熱銷 - 投資

※ 引述《scott2009 (紅土芽莊單品香)》之銘言：
: 1.原文連結：http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/7546539.shtml
: 2.內容：
: 安聯人壽5日指出，今年甫上市之新商品「富貴」系列台外幣變額萬能壽險/年金保險，
: 2012年8至11月創下每月平均熱銷達近10億元，投保件數占安聯銀保新契約件數6成，成為
: 投資型保單市場年度最有價值(MVP)商品。
: 2012下半年投資型保單買氣銳不可當，配息保單成為王道。安聯人壽獨創「核心、衛星」
: 雙平台帳戶管理新概念，搭配核心平台自第2保單年度起享0.2%加值給付金回饋機制等商
: 品特色，切中消費者需求而獲青睞。
: 安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清表示，安聯「富貴」系列首創「核心、衛星」雙
: 平台帳戶管理概念，1張保單同享終身免平台管理費的核心資產配置，搭配自動停利機制
: 之衛星平台，讓獲利收益掌控更有效率。
: 自第2保單年度起核心平台將啟動投資標的價值之0.2%加值給付金回饋，讓投資效果可再
: 加乘是「富貴」系列普獲迴響的主因。

http://www.allianz.com.tw/product/index0.asp?pd=RICH2STAR2

費用說明:
平台管理費：於契約有效期間內每月收取，其金額為收取日「衛星平台保單價值總額」
之0.05%,
三、 平台申購手續費：
1.保險費分配至「衛星平台投資標的」或「核心平台投資標的」轉入「衛星平台投資標
的」時所收取之費用率如下：
保險費投入「衛星平台投資標的」或「核心平台投資標的」轉入「衛星平台投資標的」之金額
平台申購手續費(不分年度)

美元小於 (不含)(其他幣值省略)
100,000 2.00%
大於 (含)
100,000 1.80%
大於 (含)
200,000 1.50%
大於 (含)
333,500 1.00%

2.「衛星平台投資標的」之互相轉換、保險費分配至核心平台以及「衛星平台投資標的
」轉入「核心平台投資標的」時，則不收取該項費用。

四、 投資相關費用：
1. 投資標的申購手續費：
(3) 指數股票型基金：1%。

2. 投資標的經理費：
(1) 貨幣帳戶：無。
(2) 共同基金：不另外收取。

3. 投資標的保管費：
(1) 貨幣帳戶：無。
(2) 共同基金：不另外收取。
(3) 指數股票型基金：每年0.1%，並反應於投資標的單位淨值中，不另外收取。

4. 投資標的管理費：
(1) 貨幣帳戶：每年0.3%，並反應於公佈之計息利率，不另外收取。
(2) 共同基金：無。
(3) 指數股票型基金：每年1.2%，並反應於投資標的單位淨值中，不另外收取。

5. 投資標的贖回費用： 無


6. 投資標的轉換費用：
(1) 「核心平台投資標的」，則每一保單年度內六次免費轉換，超過六次每次15美元。
(2) 「衛星平台投資標的」，則每一保單年度內二十四次免費轉換，超過每次收取15美元。
本公司得視經營狀況，並報經主管機關或其指定機構備查調整該費用，並於三個月前通知
要保人。

7. 其它費用： 無


五、 後置費用：
1. 解約費用：保單價值總額乘以1.0%。並得以調整之。
2. 提領費用：保單價值總額乘以1.0%。並得以調整之。


總結:
誠如上面的業配文,我去查了看到底是不是真的很划算
或是像某版友推的:看來很不錯
收取費用的部分在「核心平台投資標的」的部分並未註明
所以這個部分先行保留
但是對於「衛星平台投資標的」的部分可以看到每月收取0.05%,一年算你10個月好了
0.5%,逐年累積,解約跟提領的時候要用「保單總價值」注意! 是「保單總價值」而不是
「衛星平台投資標的」或「核心平台投資標的」再跟你收1%
然後我是不知道大家有多有錢,但是可以投資美金10萬(合台幣300)以下的人還要被
收取2%的申購手續費

會被收的手續費有:

衛星平台投資標的 = 2% (300萬以下)+ (0.5% x 年分)+ (1.0% x 保單總價值)

指數型資金[就算放在核心平台]
= 2%(300萬以下)+ 1%(投資費用)+ 1.2%(管理費)+ (1.0% x 保單總價值)

不論輸贏,只要參加了這樣的平台,至少都先要交出3.0%的手續費
(資產完全放在核心平台,未告知的部份我們就全算他是0好了,)
超過1000萬的話,才有機會變成2%
同樣的東西,在國外買是多少呢?
以IVV為例, 每年收取的是0.07%,光躺著就贏2.93%
你會覺得這是一個好的投資標的嗎?

總結的總結:

這個東西有可能看起來還不錯 (對小資民眾如你我)
但是只有一個狀況是真的很不錯 (對賣的人而言)

PS. 以上的資料出自該公司網頁,如有業務認為在下有誤解誤導民眾疑慮
歡迎提供更詳細資料比對討論

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　　我們是一對熱帶魚，
　　總有一天在擱淺的海灘上相遇。
　　　　　　　　　　　　　　　~<Richard.2002.5.03>

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