存款到期 金管會禁止理專推薦基金 - 理財

1.原文連結：
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/art_id/31999243/IssueID/20091008

2.內容：
存款到期 金管會禁止理專推薦基金

銀行業：遏止發揮綜效 實務面不可行
2009年10月08日蘋果日報


【廖珮君╱台北報導】退休族定存到期，理專主動推銷基金，號稱報酬率優於定存，
這些亂象，金管會擬從嚴規範。金管會將修法，擬針對存款到期後，理專不得因知悉
存款到期，而主動招攬、勸誘或推薦投資商品，銀行業者認為，理專不能以「存款之
名，行投資之實」，畢竟理專推薦商品，多從自家存戶開始，此舉實務面易引爭議也
不可行。


避免爭議

金管會日前由銀行局長張明道出面，邀集信託、銀行公會、歐美僑商會，針對「信託
業營運範圍受益轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」修正草案，舉行第2次公聽會
，主要討論信託業辦理特定金錢信託業務，如國內外基金、有價證券等，全部從嚴規
範。


可避免造成不當行銷

金管會官員說，存款戶和具有投資需求的客戶，兩者屬性不同，若銀行知道存戶定存到
期，對存戶做勸誘、招攬、推介投資商品，易造成不當行銷。
該官員說，如香港是將存款區和理財區劃分，定存族存款到期，存款區的櫃檯人員不得
主動推介商品，存戶若有投資需求，還必須走到理財區，投資人若是主動有投資需求，
爭議較低，此規範「主、被動的意味比較濃厚」，金管會立場是不希望理專因知道存戶
定存到期，主動去做不當勸誘投資。
銀行業者說，成立金控就是要發揮共同銷售，且銀行財富管理業務，都從存戶下手，加
上若未來有投資爭議，若存戶拿此「不得利用存款資料」來告銀行，易引發糾紛。該業
者說，銀行立場應是揭露風險，讓存戶知悉該商品是投資，不是存款，也不能拿報酬率
「優定存」號召。


服務費需回饋投資人

金管會銀行局長張明道說，前日僅初步和業者溝通各項想法，目前尚未定案，未來還將
再召開第3次公聽會，會多聽取業者意見。雙方爭議較大者，包括基金公司給銀行端的
通路服務費用，銀行需折抵給投資人。
銀行不得利用客戶資料，進行勸誘或推介投資商品；銀行補償準備金從現行定額5000萬
元，提高到信託財產總額千分之2，如3000億元信託財產，銀行得提存6億元，加重銀行
營運負擔。通路服務費部分，金管會擬規範針對具有運用決定權的金錢信託業務，即銀
行可完全操作投資人資產者，基金公司給予銀行的通路服務費，除需明定收取費率範圍
、對投資人告知外，還得回饋到投資人。目前各基金公司給予銀行通路服務費，約淨值
的0.25~0.5%，若此法上路，恐讓各銀行將費用轉嫁到申購手續費上，過去常見的優惠
也會取消。


3.心得：
每次定存到期，中國信託的業務員就會打電話來推銷金融商品，真是有夠煩人的，香港
金融業的作法真的比較好，台灣還要多加油阿~~

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