媽媽保單檢視與規劃 - 保險

一、防癌議題：

1、我媽因為我爸的保單，擁有防癌一單位
如圖：http://ppt.cc/g5VK

請問：

1、看到板上很多人分享，可以用重大疾病險代替防癌險，但以我媽的年紀加保
重大疾病險是否適合?划算嗎?費用是否很高?

2、承上題，我媽適合投保特定傷病險嗎?(這部分在板上的資訊比較少)?
是否該險種比較不好?(版上說:特定傷病險比重大疾病險理賠條件更嚴苛?)

3、若適合承保重大疾病險或特定傷病險，請大家推薦險種。
(版上似乎都推薦法巴)

二、疾病造成殘障的理賠項目及費用如下：

1、國泰添寶養老保險：

保險期間：2000至2020年

(1)全殘：30萬
(2)殘廢生活保險金：保險金額的5％或10％

2、勞保部分：

我媽預計60歲退休

(1)退休前勞保享有「失能給付」
(2)退休後月退休金每月約2萬元

我媽目前的體況：康健

考慮的狀況：

1、以我媽的年紀來說，最怕的是疾病造成重大殘疾，若有此狀況，所花費的照
護金額一定很大

2、社會上越來越多長期臥床的老年人，依版上的說法，有殘障扶助金的保單比
長期看護險好很多

請問：

1、我媽已享有上述保障，是否需要投保含有因疾病致殘之「殘障扶助生活金」
的保單？

2、承上題，以我媽的年紀來說，承保含有因疾病致殘之「殘障扶助生活金」的
保單，保費是否划算嗎?費用是否很高?

3、若適合承保含有因疾病致殘之「殘障扶助生活金」的保單，請大家推薦險種。

三、意外險部分：

1、我媽所附加之「平安保險附約」：

(1)保費年繳3311元
如圖：http://ppt.cc/5J2C

(2)沒有保證續保：
如圖：http://ppt.cc/i-UX

2、眷屬可以加入我的團險(只能意外險的部分)
如圖：http://ppt.cc/PdPE
費用：年繳約1000元

請問：

不論是平安保險附約或是團險，都無保證續保，是否將我媽的意外險轉換到我的團險比較
好呢?或是其他更好的建議?

四、實支實付部分：

1、我會將我媽「國泰新安順手術醫療終身保險」辦理終止。

2、原先附掛在國泰新安順手術醫療終身保險的「新全意住院醫療保險附約」，會轉掛在
「國泰住院醫療終身健康保險」主約下，但原先的「新全意住院醫療保險附約」要先
終止，「國泰住院醫療終身健康保險」主約才能附掛「真全意住院醫療保險附約」
(因新全意住院醫療保險附約已停賣)，如此一來，「真全意住院醫療保險附約」
必須要有疾病等待期30日。

3、若是我媽保「真全意住院醫療保險附約」，至75歲總繳費用約16萬。

請問：

1、若是將「新全意住院醫療保險附約」終止，再附加「真全意住院醫療保險附約」，
必須要有疾病等待期30日，是否可將「新全意住院醫療保險附約」直接附掛在
「國泰住院醫療終身健康保險」主約下，而免去疾病等待期？

2、除了上述「新全意住院醫療保險附約」、「真全意住院醫療保險附約」，版上大家
是否有更好的推薦產品？

3、依我媽的年紀，是否適合雙實支實付?

五、綜合上述情況，考量保費要最省、保障最大且以後萬一有疾病導致重大花費下不會造
成我的經濟負擔上，我媽在重大疾病、特定傷病、殘障扶助生活金與實支實付方面，
該如何調整我媽的保單?



※ 引述《efz070 (小保)》之銘言：
: 我爸的保單
: 主約：「國泰萬代福211終身壽險」
: 副約：防癌終身附約(家庭-雙親)、住院醫療日額給付特約
: 因此，我媽因為我爸上述這張保單的保障有：
: 一、 意外身故(含全殘)保險金：60萬
: 二、 意外傷害殘廢保險金(二~六級殘)：6~45萬
: 三、 意外傷害住院日額：600元
: 四、 防癌一單位
: 五、 意外傷害門診每日限額：250元(該項因為全民健保實施，已於保單批註欄取消)
: 如圖：
: http://ppt.cc/~fVv
: http://ppt.cc/DrNV
: 我媽(48年次)的保單：
: 一、
: 主約：國泰添寶養老保險 保險金額：30萬元 保費：20790元
: 保險期間：2000年至2020年 滿期金：30萬元
: 保險代號：KD
: 如圖：http://ppt.cc/Z-zs
: 附約：(一)平安保險附約
: 平安附約－每次醫療限額 保險代號：B0
: 平安附約－死殘 保險代號：BB
: 平安附約－住院 保險代號：BC
: 保費：2617元
: (二)豁免保險費附約 保費：694元
: 保險代號：WP
: 保險期間：2000年至2020年
: 如圖：http://ppt.cc/xbLC
: 二、
: 主約：國泰住院醫療終身健康保險 保險金額：1000元 保費：6670元
: 保險代號：JQ
: 附約：豁免保險費附約 保費：189元
: 保險代號：WP
: 保險期間：終身 繳費年期：20年(自2000年起)
: 保障內容如圖：http://ppt.cc/Fxrr
: 三、
: 主約：國泰新安順手術醫療終身保險 保險金額：1000元 保費16560元
: 保險期間：101年起~終身 繳費年期：20年
: 保險代號：E6
: 如圖：
: http://ppt.cc/J-wb
: http://ppt.cc/AKN2
: 附約：新全意住院醫療保險附約 M10計畫 保費4882元
: 保險代號：BH
: 如圖：http://ppt.cc/7sLL
: 問題：
: 一、我媽現在55歲，因為我媽的保單內只有定期壽險，亦即62歲就沒有壽險的保障，
: 依她的年紀還適合投保壽險嗎?
: 保費是否相對高很多?費用太高，我就不想再花這筆錢了?
: 畢竟壽險只是讓家人有個喪葬費與安家費罷了(我不知道我所認知的定義是否有誤?)
: 況且，我媽有勞保，故即使有萬一，也會有喪葬補助費。
: 因此，想請大家幫我評估我媽還需要保壽險嗎?
: 二、我爸100年時因為高血壓而昏倒，要幫我爸加保險時，保險公司都拒保。
: 因此，我開始檢視我媽的保單，發現我媽沒有終身手術險及醫療的實支實付，
: 於是在101年加保終身手術險及醫療的實支實付。
: 這兩項保費，我幫我媽繳，每年年繳21219元，
: 而今年財務吃緊，不過還可以繳得起
: 後來讓我思考終身手術險要不要解約?
: (一)想繼續繳保費的理由：
: 1、總繳保費扣除用掉的醫療費會退還1.05倍給我。我就當作放20年有5％的利息
: 給我，且這好像比買外幣的儲蓄險還划算(儲蓄險只有3~4％)。
: 2、可以給我媽一個醫療保障。若需要用到醫療資源時，才不會造成我的負擔。
: (因為我爸現在醫療費一直增加，讓我有這想法，而非我不照顧我爸媽)
: 3、保險業務員說：雖然健保給付大部份的手術費用，但手術最重要的就是療養，
: 療養期間必須花很多錢來照顧。
: 4、保費已繳一年，解約等於就浪費一年的保費。
: (二)不想繼續繳保費的理由：
: 1、我繳費20年，我媽就74歲了，且總繳保費為331200元，醫療保險金給付上限為
: 120萬，感覺不太划算。
: 2、朋友說：手術險其實可以不用保，因為健保都有給付。
: 綜合以上所述，依照我及我媽的狀況，終身手術險是解約好還是繼續繳?
: 三、承上題，醫療的實支實付要不要解約?
: (一)想繼續繳保費的理由：
: 1、 因為二代健保實施，醫院很多醫療器材或藥品都要自費居多，且若
: 要選擇更好的醫療方式，也是要自費。因此，我給我媽加保醫療的
: 實支實付。
: 2、當初101年加保時，是因為我怕我媽以後的醫療費會增高，因此，才
: 會加保醫療的實支實付。
: (二)不想繼續繳保費的理由：保費居高。
: 綜合以上所述，依照我媽的年紀，醫療的實支實付是解約好還是繼續繳?
: 四、若是終身手術險解約，是否可以用終身壽險+醫療的實支實付，保險第二年
: 將終身壽險減額繳清，以減少保費的負擔?
: 五、國泰的終身醫療險：於被保險人過往後，退還未使用保費*1.05倍給受益人，
: 這保險有5％的利息，是否比一般儲蓄險3~4％還高?(不知道這樣計算是否
: 正確?)
: 六、勞保：是否不論疾病或意外,皆可請領門診或住院給付?
: (有限因為工作關係致疾病或意外傷害才可以請領嗎?)
: 對於保險我不太懂 煩請大家幫我解答
: 謝謝大家

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