如何挑選醫療險 - 保險

※ 引述《littlecristy (孤星淚)》之銘言：
: 小妹目前31.5歲
: 尚在工作中,有一筆小小存款
: 去年年底剛結婚
: 開始有醫療險的需求
: 但是市面上眾多公司推出產品萬百種
: 小妹不知從何挑選起
: 所以想請問大家有沒有推薦的
: 先讓我先考看看 :)
: 先謝謝大家
______________________________________________________________________________
嗯.....基本上這是個很好的問題
也是個表面上很簡單
但其實很困難的問題
因為決定醫療險的好壞
基本上包含的因素太多太多了
在這邊我不想討論終生與定期的問題
僅就保單的契約面跟理賠的方式來做探討

醫療險的理賠方式最主要有兩種
也就是定額給付與實支實付
定額給付簡單來講
是個在理賠上不需要看到醫療收據的險種
只要提供相關證明文件(例如診斷證明書,病理切片報告,x光片等等)
保險公司就會依照診斷證明上的就醫內容
對照客戶所投保的險種當中
就符合理賠條件的部分來做理賠
市面上的終生醫療險
所採取的理賠方式
就是用定額給付來理賠的(如果有實支實付的終生醫療險請po上^^)

而實支實付型醫療險
就字面上來講
理賠的依據是以醫療上的實際花費來做理賠
包括證明文件
醫師指定用藥
超等病房費差額等等
簡單來講只要是在醫療過程中
健保不給付的項目
都可能可藉由實支實付的醫療保險來理賠
(詳細理賠內容請參見各實支實付型保險)
只是請注意
所謂實支實付型的險種
指的是"一定限額內"實支實付
不是所有單據不管多少錢保險公司都蓋括承受的

目前大多數人認可的規劃方式
是定額給付與實支實付都投保
把定額給付的部分視為彌補日常生活中的各種開銷
例如生病時所損失的薪水, 還要繳納的房貸車貸,小孩的生活費等等
而實支實付的部分則拿來給付在醫療事故當中實際花費的費用

而投保的醫療險
甚至是各項保險
基本上保障有效的基礎
都是建立在有繳納保費的情況下
所以為了確保保障不會因為身體的任何疾病或意外
導致保費停繳保障停效
還會加上豁免保費的附約
不過豁免保費的部分暫且不在這篇討論範圍內


以上是投保醫療險基本架構的部分
(我想長期觀看本版的人應該都有這觀念才是^^)
在業務員為你規劃保單的時候
你可以先詢問該業務員所為你投保的險種採何種給付方式?
本人在健診準客戶的保單時
還是很容易看到保障內容非常陽春的保單
例如只有單一一個終生醫療險
然後沒有任何附約(意外險,防癌險,重大疾病險,實支實付型醫療險等)
給我的感覺就好像是
業務員端出一盤沒經過處理的菜
而不是一盤色香味俱全的料理一樣囧

簡單來講你可以藉此了解該業務員的規畫專業度^^

另外決定醫療險購買好壞的部分
下集待續

: ps...目前想保20年的長期醫療險
: ※ 編輯: littlecristy 來自: 219.85.98.243 (05/26 22:51)
: → diannan:建議先爬文看一下終身vs定期的差別吧 05/26 22:57
: 推 tbcscottie3:保終身醫療險，未必真的可以讓你保障終身 05/26 22:59
: → beriaura:先了解終身跟定期的差異吧 05/26 22:59
: → beriaura:你所說的20年的長期醫療險保障效益極差 05/26 23:00
: → beriaura:在一個不對的範圍中怎樣挑也不會挑到好東西的 05/26 23:00

--