想要做退休金規劃 - 保險

直接發一篇給MrE

銀行理專賣什麼??

不動產營業員賣什麼??

證券營業員賣什麼??


退休規劃我想不是單一商品能滿足

每個人對於風險趨避程度不同

開始規劃退休時點不同

希望多少退休準備金不同

收入支出狀況都不同


難道資產配置中需要股票去找營業員下單

營業員沒告知他有其他商品效果不錯

這營業員無良嗎??他有手續費收入錯了嗎??

同樣的情況也會發生在銀行理專 房仲業務身上

他們都是業務

對自己了解的商品作建議 提供服務

賺取佣金或收入都沒錯

但發生在保險業務員就錯了??


請問我知道買房收租金說不定效果比買儲蓄險或年金好

你喜歡的國外ETF長期報酬率不錯

我就應該建議客戶身家全押不動產押ETF來退休??

叫他定存 買基金 股票 黃金 保險就錯了??


再說一次 商品無對錯

退休規劃需要多種商品組合來滿足

我提供其中一種 叫做保險 給需要他的客戶 我沒有錯

因為客戶並不是身家全押保險

保險只是他資產配置中的一環


然後抱歉 我不只能賣保險

我也可以提供富邦投信跟ING投信基金

可以建議客戶開綜合帳戶買賣外幣

我有投信投顧跟信託證照 依法可以推介

這些我都有佣金收入

但佣金收入高低並不會影響我提供商品給客戶的考量

有證照沒啥了不起 職稱頭銜在保險業更沒啥意義


那請問 你反不當銷售保險業務

跟不建議保險做為退休規畫工具

二者有何關連???


客戶可以自行收集資料 選擇需要投保的保險商品

然後自己考證照買保險 或找認識業務投保

不用聽無良業務不當銷售

保險還是有其重要功能!!


我聽到保險xxxx不能做退休工具會生氣沒錯

因為氣的是有人射後不理!!!!

丟一句"不建議用保險作退休規劃"

就這樣?不解釋?

我生氣就要被說 標準保險業務模式??



我還是一樣 我認同有其他商品做退休規劃功能比保險好

但抱歉 不是每個人都適合該金融商品

如同不是每個人都適合買保險

因為如我上述 每個人風險趨避程度跟眾多因素差異

我最常提供的叫做保險 保險不是萬能

但他適合"某些"客戶 做為資產配置其中一環

我有賺佣金 so???我該死???

保險業務的確素質不同

我也還在不斷學習中

你要試圖抹黑所有保險業務只是為了賺佣金做不當銷售

請你拿出證據 不要影射我 OK??

還是我要請oca大過目這篇

叫他電你你才會閉嘴??

MrE 請謹慎發言!!!!!!!!!!!!!!!

世上有無良業務 但不是全部

身為業務的我們 更需謹言慎行

避免違反法令 危害客戶權益

僅獻給所有辛苦的金融業業務從業人員

加油!!!!



※ 引述《pancher7 (阿辰)》之銘言：
: 最近有富邦的業務到我們公司樓下發DM
: 剛好有在想是不是該來做退休規劃了
: 我40歲 如果想要60歲退休
: 希望每個月固定領個20K當生活費應該不算過份要求吧
: 他打了一張富邦人壽年年發終身壽險給我看
: 前20年每年領12萬 21年開始每年領24萬
: 好像還不錯 本金也不會減少

前20年解約金+領回的生存金可能低於你總繳保費

若繳不滿20年會出現解約損失

這是長年期保險的通病

或許可考慮買短年期商品

原保單到期不動 再新增另一張短年期商品

或直接買解約費用率較低的年金險商品

不是每年領的就叫年金喔 是名稱就叫xx年金


: 不曉得版上的大大有沒有其他的建議呢?


MrE大要不要提供從CFP板學來的"其他"建議

除了"不要用保險做為退休工具"

你還有沒有其他??

射後不理達人??

不然還是我也來一句

不要用保險基金股票ETF黃金不動產定存等

因為背後都有業務會賺錢

馬的射後不理真輕鬆!!


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