如何安排我的理財規劃 - 理財

※ 引述《grasa (我會想你)》之銘言：
: Dear,真的感謝你 and yuwei999的回覆
: 補充一些東西:不知是否能提供更明確方向呢?
: 1.保險類:<都是南山的,沒辦法有時候為捧同學的場,而且事實上自己以前也都無保險>
: 主險:終身防癌쀠 I 3單位60萬 1258/月
: 附加:南山人身意外傷害 100萬 103/月
: 傷害醫療 20萬 36/月
: 2.投資型保險:伴我一生變額
: 保額100萬 每月3k元 第一年保費85%,第2年45%,第3到6年5%

捧場也要買好的規劃

這樣的保障及保費支出實在是令人頭大

醫療方面住院日額建議做到兩千,並增加實支實付的住院雜費的保障內容



有短期資金需求,建議單買基金,或ETF,成本較低

較不建議用投資型保險增額方式來累積資金,初期成本過高,不容易滿足短期的財務目標



我的建議

1.保障重新建視,用定期險來 cover 風險,並做足保障
把省下來的錢拿去投資,善用財務桿杆

2.用成本較低的金融工具累積財富

3.投資型保單立刻單筆增額至足夠的帳戶價值並停止繳費
讓帳戶價值能夠撐上兩到三年為主
剩下的錢拿去成本較低的金融工具累積財富


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