如何安排我的理財規劃 - 理財

Dear,真的感謝你 and yuwei999的回覆
補充一些東西:不知是否能提供更明確方向呢?

1.保險類:<都是南山的,沒辦法有時候為捧同學的場,而且事實上自己以前也都無保險>
主險:終身防癌쀠 I 3單位60萬 1258/月
附加:南山人身意外傷害 100萬 103/月
傷害醫療 20萬 36/月
2.投資型保險:伴我一生變額
保額100萬 每月3k元 第一年保費85%,第2年45%,第3到6年5%

※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言：
: 總結整理一下：
: 月收入：26,000
: 月支出：16,000
: 月結餘：10,000
: 看文章內容，投資型保單的月支出，並沒有列在月支出裡，
: 而是在結餘的部分，所以實際上的月結餘是7,000元。
: 這些金額配置，外加上開始要償還的學貸，
: 基本上每個月是剛好收支打平；
: 所以並沒有任何剩餘資金彈性可供規劃。
: 如果要讓資金稍具彈性與安全性，
: 建議可以朝兩方面思考：節省支出與增加收入。
: 這樣才能依照文章內容的想法，
: 同時兼顧償還貸款，正常生活，與投資獲利。
: 關於投資型保單我有不同的看法，
: 投資型商品的優勢，就在使原本壽險內的保價金，
: 作為有彈性與有獲利可能的投資，
: 以繳滿一年計算，現在解約虧損幅度高達8成以上，
: 且同時讓已規劃好的保險額度與配置受到影響。
: 建議可以在投資型保單連結的基金上多做功課。
: 我個人的建議的方向有三，請參考：
: 1.開源節流部分：降低生活雜支與增加可能有收入的活動。
: 2.重新檢視保險內容，是否有高估的保額與險種，可以做些調整，
: 可能節省的部分約在每月幾百元之譜。
: 3.在沒有存到急用金前（三到六個月月薪），做投資的功課，
: 但是只用零存整付跟定存來保留結餘的資金。
: 持續這個計畫半年後重新檢是自己的財務狀況，
: 相信會有更多的選項，機會與想法出現。
: 個人建議請參考。
: ※ 引述《grasa (我會想你)》之銘言：
: : 小女子我目前是一個工作快滿一年的上班族
: : 因今年7月要開始還就學貸款不得不開始認真規劃我的理財方式
: : 還請板上各位大大指點一下囉!!
: : A手邊存款約有5萬左右<希望在7月可以存到10萬元啦!!
: : 目前薪水實領約26K
: : 每月必要支出:房租6K手機1K保險1.5K生活雜支8K扣除後剩餘約10K
: : 而7月開始預計每月還6~7K的就學貸款
: : 因此我希望可以將存款中於56月時以3~4萬作一小額投資,剩下的部分當作緊急用金
: : 有下列疑問請幫忙解惑一下唄
: : 1.目前已有了南山投資型保險:每月3000元並快滿一年<在考慮是否要停止
: : 以後將3000元移往投資基金等方面,但又考慮第一年的保費支出都熬過去了
: : 停止是不是會可惜但又不甘心將3000元像無底洞似一去不回~~我該終止這個保險嗎?
: : 如投資型保險仍繼續,根本每月無法再存到多少錢
: : 2.另外<在開始還貸款時是否應再規劃每月固定提撥一筆錢以備不時之需
: : 這樣我的固定存款才不會越來越少<還是乾脆再去投資在其他方面ꤊ: : 不論有任何意見請不吝指點喔!!我的頭快爆炸了~~

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