大都會防癌終身復效被要求簽除外 - 保險

因為小弟朋友不方便上來po文, 所以小弟代為詢問:

======== 以下為朋友給的資訊 ========

我有一張防癌險保單 去年7月因為沒繳錢被停效
今年3月去辦復效
保險公司要我填2年內被醫生建議應追蹤檢查事項
我填了去年上半年大腸鏡息肉切除建議每年檢查
之後保險公司要我給病理切片報告 我也補了
現在保險公司說他們評估之後
要我簽除外（大腸癌） 否則沒辦法同意我復效
但是我的檢查和報告都是在保單停效之前
因為停效前就存在的事由要求除外 這樣合理嗎

======== 引用資訊到這裡結束 ========

補上一些小弟問來的資料:

保險: 女 民國88年投保 美商大都會 防癌終身保險
(應該是 http://www.lia-roc.org.tw/index02/policy/p054.htm 的 5431102
因為小弟我在保發中心裡找不到這張單的條文....)

主要是, 這個大腸鏡檢查聽說是在看別的毛病時醫生說可以檢查看看的,
當初也不是因為腸胃問題才做的. 而且這檢查與報告還是在停效前就已經
有的事實, 讓小弟覺得因為這點在復效時要簽除外條款實在不太合理.

舉個例子假設某人工作前投保健康險, 之後從事爆肝業肝指數年年紅字被
醫生建議追蹤, 然後該人某半年忘了繳費拖過半年才被通知到, 要申請復
效時保險公司說復效可以但你的肝要除外. 這樣好像頗不合邏輯的吧?

至於大腸鏡報告的內容小弟不太清楚, 大略聽說好像是部份還周圍有些變
化; 不是那種多的肉芽切掉扔掉就沒事, 但也不是說已經有得到癌症或很
可能是癌症, 就是醫生建議定期檢查這樣. 細節一時半刻也還拿不到.

以上, 想請問板上諸位先進, 這個case裡是不是就只能認命簽除外了呢?
如果簽除外, 是否在之後同家或他家想保健康類險種時有不好的影響呢?
相對的, 如果這個除外要求並不合理, 應該要找哪個單位協助處理呢?
(保發中心好像不受理停復效爭議, 所以小弟一時也沒有頭緒)

大至上如此, 麻煩板上大大們釋疑; 小弟先在此謝過....<(_ _)>

--