大學生理財問題... - 理財

※ 引述《kaogo (真．統計王)》之銘言：
: 推 aquarian:成本過高？ 其實銀行定期定額申購基金也才3000元呀
: 針對這點回一下好了 單以這兩種商品作討論就直接到Fund跟Insuance就好
: 今天如果投資人是一個風險趨避者
: 也是一個剛出社會或在學的學生
: 保險對他來說是首選...但投資人保險外卻也想做投資
你說到重點了
投資型保單適合需要定期壽險又想買基金但是不懂基金的人
如果單想買保險 或單想買基金的人
投資型保單對他們來說 根本可以不用考慮
: 一個月9000的預算 想以定時定額的方式作長期投資(至少三年)
: 以基金的方式只能選三支基金
可以選擇區域型或全球型基金
這跟保險公司的"3000元就能連結到許多基金"是一樣道理的
: 但如果是以投資型保單的方式(先不論連結標的)
: 他可以分布權重的方式
: 將錢分到歐股.亞股.新興市場債券等進而搭配一些進攻型基金
: 像貴金屬.能源型基金.生物科技基金(為禽流感提早佈局)
: 台灣有沒有放空型基金我就不清楚了....
沒有放空型基金
難道保險公司有？
: 如此做風險分散 再進一步作微調 利空傳出做轉換或重新分配權重
: 長期持有相信波動不會過大 投資報酬率也不會太難看
這些透過銀行或是投信公司都做得到
而且透過網路操作是及時性的
比透過保險公司的業務員 機動性更高
: 遇到像現在全球大回檔的情況逢低加碼也是不錯的選擇
要加碼
更應該透過銀行或是投信公司
除了方便外 手續費也便宜多了
透過保險公司加碼買基金幾乎每家都要5%手續費(就是所謂的增額保費)
: 至於保險免稅額及遺產稅的規劃運用的部分我不是很懂
很好
不懂就不要亂講 這是我欣賞你的部分
如果你到保險板逛逛
你會發現很多不懂裝懂 謊話連篇的保險業務員
: 但我知道這也是財務工程不可或缺的一環
: 只是目前市面的投資型保單由於被業務員過分誇大(我有遇過預期報酬率用16%去試算的)
: 加上保險公司連結基金過少 又多是自己公司旗下的基金
: 就失去原先設計的美意了........
: 個人觀感請不吝指教
投資型保單 是一個不錯的商品
但是 他不是一個每個人都適用的商品

投資型保單之所以名聲越來越臭
我覺得 保險業務員要負最大的責任


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