大學生理財問題... - 理財

※ 引述《cikada (阿傑)》之銘言：
※ 引述《luckyfuck (ｌｕｃｋｙ　ｆｕｃｋ)》之銘言：
針對這點回一下好了 單以這兩種商品作討論就直接到Fund跟Insuance就好

今天如果投資人是一個風險趨避者

也是一個剛出社會或在學的學生

保險對他來說是首選...但投資人保險外卻也想做投資

一個月9000的預算 想以定時定額的方式作長期投資(至少三年)

以基金的方式只能選三支基金

但如果是以投資型保單的方式(先不論連結標的)

他可以分布權重的方式

將錢分到歐股.亞股.新興市場債券等進而搭配一些進攻型基金

像貴金屬.能源型基金.生物科技基金(為禽流感提早佈局)

台灣有沒有放空型基金我就不清楚了....

如此做風險分散 再進一步作微調 利空傳出做轉換或重新分配權重

長期持有相信波動不會過大 投資報酬率也不會太難看

遇到像現在全球大回檔的情況逢低加碼也是不錯的選擇






至於保險免稅額及遺產稅的規劃運用的部分我不是很懂

但我知道這也是財務工程不可或缺的一環

只是目前市面的投資型保單由於被業務員過分誇大(我有遇過預期報酬率用16%去試算的)

加上保險公司連結基金過少 又多是自己公司旗下的基金

就失去原先設計的美意了........

個人觀感請不吝指教

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