外幣定存質借 輕鬆調頭寸 - 理財

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外幣定存質借 輕鬆調頭寸

2012/11/29【經濟日報／記者李怡男／台北報導】

目前國內銀行提供的定存質押借款多以新台幣定存為主，最近有銀行推出包括台幣、外幣
定存及組合式商品的質借服務，多樣化的擔保品可讓民眾支應短期資金需求更容易。

高資產客戶通常有長期的資金配置規畫，但遇臨時狀況而須動用資金時，深恐中途解約或
贖回影響獲利，往往利用銀行提供的質借服務滿足短期資金需求。近來新台幣走強，美元
與澳幣等外幣匯率尚未達理想價位，澳盛消費金融負責人潘柏迪（Pradeep Pant）認為，
若能用其他外幣資產作為擔保品而取得新台幣現金，則除可持續享有外幣的較高利息，也
能解決現在時點是否適合換匯的困擾。

銀行業者也指出，對於短期的資金需求，部分客戶會尋求小額循環信貸應急，但利率與質
借利率（通常指標利率加碼1.5%至2%）常有二、三倍的差距，申請質借負擔較輕，也可活
化存款理財。

澳盛最新便推出組合式擔保品的質押借款，質借利率以台北金融業拆款定盤利率（TAIBOR
）3個月期指數利率加碼2%計算。以9月3日公告的0.89%為例，客戶質借利率即為2.89%。

舉例來說，王先生5月10日存入5萬美元的12個月期定存，年利率0.9%；但在9月15日有緊
急的資金需求，當時1美元兌新台幣匯價為29.87元，美元定存最高可質借七成新台幣存款
，則王先生的5萬美元定存約可核貸的質借額度為新台幣104萬元（即50,000乘29.87乘70%
）。

另一方面，該客戶動用30日的新台幣借款，依澳盛的定存利率計算，其美元定存30日利息
約新台幣1,120元並無損失，並可以較低利率（30日質借利息成本為新台幣1,188元）動用
取得資金，等於短期資金運用沒有額外負擔。

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定存質借 外幣也可以

2012/11/29【聯合報／記者薛翔之／台北報導】

年關近，不少民眾有資金需求，但股市持續低檔，又不願認賠殺出，部分銀行提供定存質
借，利率最低不到3%，比辦理小額信貸或是定存解約划算。

其中，匯豐銀行、渣打銀行，以及台北富邦銀行、台新銀行，都有提供新台幣定存質借新
台幣；澳盛銀行定存質借，除了新台幣定存質借新台幣、外幣定存質借外幣以外，還有外
幣定存質借新台幣。

澳盛銀行的質借利率，是根據台北金融業拆款定盤利率（TAIBOR）3個月期指數利率加碼
2%計算。以9月公告的3個月期指數利率公告為0.89%，客戶質借利率為2.89%，不到3%。

在貸款成數方面，台幣定存質借新台幣，成數為9成；若是外幣定存質借新台幣，成數為7
成較低。

舉例來說，小王在今年5月存入5萬美元的1年期定存，年利率為0.9%；但現在有緊急資金
需求，以目前新台幣兌美元匯率約29元、美元定存最高可質借7成台幣資金、適用利率
2.89%計算，約可取得102萬元的額度。

小王使用30天借款應急，利息為台幣1,188元；除了不會因為將定存解約，損失1,120元利
息，也可以低利取得資金。

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短期、臨時需要用錢，利用定存質借是不錯的方式，它不會損害定存利息（無須解約），
也能快速取得週轉金，只要付一點質借利息即可。

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