Never too late小資女孩記帳秘技獨家分享 - 理財

這是我們公司正妹同事的理財經驗，因為她沒有PTT帳號，所以我就來替她發文與
大家分享嘍

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也許你跟我一樣，二十幾歲，認為記帳很麻煩，我以前曾試過日記帳，紀錄日常的消費，
但是會發現這樣的理財不太有效，因為該花費的金額，還是會花費，不該花費的金額在決
定購買時就會判斷不該花費。

但民生物價費用上漲，造成費用收支不平衡的狀態愈來愈嚴重，促使我終於利用網路銀行
進行每月固定支出提撥以及檢視薪資收支結構分析。原來生活費用已經被物價給吃掉寬裕
…真的是…"有感"經濟啊…Orz


【重點提示】
1、清楚知道可支配金額
是的，其實重點就是，若每個月的生活費是依造每個月的剩餘金額來支出的話，會變成存
款近視(?!)，自以為存款簿還有十萬八萬，但到月底慢慢的把每個月固定要繳的費用繳完
後，就沒有生活費用。啊如果月初時所有固定支出都轉撥後，就很容易看到這個月的可支
配金額剩多少，然後依造每週的生活安排，提領當週的現金使用，以免花光光、月光光~~

簡易公式：
(每月薪資收入+其它收入)-(每月固定支出+年度固定支出攤提)-(固定儲蓄+投資)=可支配所得
進一步探討~可支配所得，應該依生活安排分配”當週”提領生活零用金。


2、信封袋理財法
為何要將自己的薪資或存款轉出到各個不同功能的帳戶呢？
原因很簡單，因為各家銀行的利率與功能不太相同，可依造個人的金融消費習慣整理，以
免落入「錢都存在薪轉帳戶，愈存愈窮」的狀況!!!原因就是薪轉帳號的利率相對於某些
定存、活存帳戶還要低！這是很多人不知道的一件事，所以可以考慮將每月生活費、信用
卡、手機通訊費…等設定為薪轉帳戶直接扣款(以免忘記)，剩餘的固定儲蓄或是旅遊基金
、家庭基金，則是存入利率較優的帳戶中(例如台灣銀行買外幣比較便宜)。如同老阿嬤古
早時代，每次發薪資，就將水電費、買菜金、孩子教育費…等，分裝在不同的信封中，然
後分完後，才將剩下零錢，拿來零花。

這與目前許多人的日記消費帳的概念不太相同，不是每筆帳都要記，因為當你從一天的開
始買早餐，開始記下奶茶一杯20元、三明治25元、加油100元、報紙10元…記下這些流水帳
的時間，已經是消耗時間與毅力的一件事了！因此我相信小帳不記，將時間拿來做更有報
酬的事情，也是「省」的一種！


3、避免臨時重大支出，打混生活腳步
你會發現，如果你無法預知未來的1年的生活，那你就面臨了太多挑戰！
與其把精神花費在處理經濟問題，不如把時間花在事前規劃。因此在年度規劃時(不一定
是要在年初，隨時都可以規劃，像我就是快30歲才開始XD)，就應該對於每月固定支出、
年度支出，一一列出，最重要的是將年度支出以及大筆金額的支出，進行每月提撥方式來
進行，例如所得稅、年繳保金…等。以免月底、年底或是季底時，生活受到影響~


4、生活富有，不是看存款，而是看規劃
每當大家說我到處旅遊生活非常充實，都會認為是否生活無慮~因此有大量的旅遊支出~
其實不是的~如果你窮在家，那就是真的窮了!!!
建議可以每月提撥不影響生活的金額(例如1000元~1500元)，這樣就可以每季有3000~5000
的旅遊基金，在低價網(GOMAJI、團購網、旅遊展…等)購買住宿券~平均2500-3500元不等
，還附二餐。加上交通費，差不多就是二個人的小資旅遊行程!!是不是非常誘人呢？豐富
人生也是善待自己!!


5、善用資訊工具，掌握資金運用
您是否聽過網路銀行？隨著資訊安全認證機制的健全，網路銀行及網路ATM等，已經是各家
銀行展現資訊服務力的時代了！您可以先將你的金融消費習慣列出，例如信用卡張數、水
電瓦斯通訊、保險付費機制、娛樂消費習慣…等，來挑選最佳的金融服務銀行，再將這些
消費習慣轉化為功能性需求項目(例如：我需要有---設定週期固定轉帳付保險費、便利的
使用介面方便檢視收支明細、與政府/民營企業的付費機制配合來繳費)。
好的網路銀行，雖然不能上天堂，但能讓你「掌」握個人資訊的運用，配合行動裝置(手
機、平版電腦)的APP能隨身讀取近期的紀錄，或是結合信用卡額度控管，當你手邊的資訊
愈充足，也代表腦中對財務收支的敏感度愈高，衝動性的購買也會隨之降低。


最後希望這一點的心得分享，能夠幫忙許多和我一樣從不理財的人，Never too late~
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