外幣存款的問題 - 理財

※ 引述《chocho1981 (我的鬼鬼咧??)》之銘言：
: 標題: Re: [請益] 外幣存款的問題
: 時間: Tue Aug 7 20:57:39 2007
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: ※ 引述《s76512 (丹)》之銘言：
: : 因為是剛接觸所以很有多的問題醒問一下各位
: : 先問一下名詞..現金匯率 即期匯率 是要怎麼看??
: : 例如要去台銀存外幣的話是看這個嗎???
: : 還有有看到外幣遠期信用狀牌告利率...這是要看啥的???
: : 接下來就是要問存外幣的問題
: : 以現在來說
: : 定期存款 美金1年 4.4
: : 英鎊1年 4.6
: : 紐元1年 6.45
: : 歐元1年 3.42
: : 澳幣1年 4.91
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: 我以今天美金的匯率來說好了
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: 賣出32.95 買進32.85
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: 100萬台幣換成美金是30349元
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: 台幣利率1年期是2.415 美金利率1年期是4.400 (以台銀資料作計算)
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: 100萬存台幣定存 1年後是1024150台幣
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: 100萬換成美金後定存 1年後是31684美元
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: 如果當時的匯率跟現在完全一模一樣的話
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: 換成台幣(乘以買進價)是1040819元
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: 也就是你多賺了16669元
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: 這是以匯率完全不變為例子來做計算的
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: 另外 你可以用 1024150 去除 31684 = 32.32
: 若是1年後的買進價低於32.32的話(跌0.53) 代表你虧錢了:
: 當時拿去存台幣定存還比較賺

有人考慮到複利狀況的嗎?
假設都定存三年,一年為單位計息:
台幣-
100x(1+0.02415)^3=107.4213 w
美金-
3.0349x(1+0.044)^3=3.4534 w$
如果當時的匯率跟現在完全一模一樣的話,就是等於擁有台幣113.4442 w
如果三年後每金買進價低於:107.4213/3.4534=31.1 的話(跌1.75) 代表你虧~

也就是說,如果定存的越久,越可容忍幣值匯差的下跌.
長期來看,強勢貨幣是很好的存款對象.



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