外幣保單 國泰美鑫220!! 問題一堆堆~~ - 投資

※ 引述《Dreamer77 (追夢)》之銘言：
: 原來我們家也買了這個ORZ...沒辦法總是有在保險公司工作的親戚...
: anyway.. 既然看到了保單就也想試算一下
: 怕那位親戚滿兩年就給我解約掉我就囧了
: 因為之前有聽她說:美金漲上來就幫我們賣掉轉作其他基金投資.....
該不會是賺夠了佣金就轉『投資型保險』再扒一次皮吧...

: 現在看到保單才知道原來我們家買的是這個
: 現在心裡OS:既然打算放短期...為何不放銀行定存....sigh...好個親戚業務員
人際≠專業
因此也就不見得 會/能 做出適合你們的規劃

: 回歸正題 用EXCEL拉了一下 其實有點難拉...
: 保費一年繳9557 共繳兩年 每年回饋400 以第五年解約金18610 來算
: 第一年 -9557
: 第二年 -9157
: 第三年 400
: 第四年 400
: 第五年 18610+400
: IRR(X1:X5) 這樣得到的結果是1.66%
正確金流應為
第0期 -9557（now馬上繳所以是0期）
第1期末 -9557
第2期末 400
第3期末 400
第4期末 400
第5期末 18610+400（有的還會說400要扣除，要細看解約金表備註，假設這邊沒扣）
所以IRR=1.28%

: 可是我用9557*((1+1.66%)^5+(1+1.66%)^4) = 20584
: 跟我實際拿到的18610+400*4 = 20210 兩個數字不合
: 不知道哪裡算錯了?
縱使你算的IRR是對的，也不能這樣驗算
不同年期的金額，時間價值不同不能直接加
我回該原PO可以這樣驗算是因為他第二年末就要解約，沒有這問題

: 另外不知道該怎麼用EXCEL算會比較好算 因為解約金那筆是解約那年才領到
: 因此我不知道該怎用EXCEL直接拉出20年每年解約的情況下當下的年化報酬
: 各位大大有甚麼好方法嗎?
只有自己慢慢算了（十分鐘可以全部算完吧）
或者是把解約金表KEY上去，然後寫程式自己去搜尋該年解約金額進而算出IRR
但我覺得這樣不會比較快，還是要手KEY解約金

: 希望可以一目了然知道 哪一年解約的年化報酬可以戰勝銀行定存
: 先感謝各位解惑!
沒有所謂戰勝與否
你拿1~3年定存利率跟長年期儲蓄險比較，基礎點根本不同
長年期儲蓄險解約會有損失，多承受了一個流動性風險
縱使利率高一點，也只是『正常報酬』

老話一句，你算不贏精算師和學財務工程的
公開資訊下，多一分報酬就是多一分風險
你可能只是不知道有多什麼風險而感覺賺到


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阿峰

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