國泰和安泰的投資型保單?? - 投資

推 opqx:問題是多少錢是拿去交保險 多少錢拿去投資 他的費用 怎麼算 08/16 02:01
→ opqx:若是買基金或者買股票 我只要知道拿多少錢去買 08/16 02:03
→ opqx:就知道報酬率多少 這個還要看帳單對帳 很麻煩 08/16 02:03
推 opqx:一般投資是以本金的角度去算投資報酬率 08/16 02:07
→ opqx:若是我把錢拿去買投資型保單 是要怎麼算 08/16 02:08
→ opqx:若是以總投入資金來看 不管買保單幾年怎麼看都不會比總投入 08/16 02:09
→ opqx:的資金高 報酬率一定是負值 (因為一部分拿去交保險交掉了 ) 08/16 02:11
推 opqx:但是要把保險的金額扣除計算方式又過於複雜 要搞懂他 08/16 02:14
→ opqx:寧可花時間去選支好股票 08/16 02:15

op大感覺有被投資型保單惹毛過，
小弟我就以蔽公司的商品創世紀變額萬能壽險丁型做解說，

搞懂一個東西並不難，重要的是有沒有心去了解，
費用A項第一年 60%
第二年 35%
第三年 25%
第四年 20%
第五年 10%
第六年 0%

費用B項危險保費(又稱定期保費，即當年度保額保費以定期險按年齡收)

費用C項信託帳戶管理費每月100

費用D項每年免費四次重新配置比例(即轉換)，超過者每次一千元。

費用E項每年免費提領四次，以五千元為單位，超過者每次一千元。

費用F項彈性投入投資分離帳戶金額收取5%手續費。

以上即所有費用。

假設25歲的女生投保，設定保額300萬，每年保費總繳60000元，預期報酬率6%

保費+投資費用 保險費用 危險保費 帳戶管理費 預期 6% 身故給付
60,000 36,000元 1,368 元 1,200 元 2.3(萬) 302 (萬)
60,000 21,000 1,428 1,200 6.3 306
60,000 15,000 1,512 1,200 11.2 311
60,000 12,000 1,644 1,200 16.7 317
60,000 6,000 1,788 1,200 23.1 323
60,000 0 1,944 1,200 30.6 331
60,000 0 2,088 1,200 38.5 339
60,000 0 2,196 1,200 46.9 347
60,000 0 2,280 1,200 55.8 356
60,000 0 2,340 1,200 65.3 365

就是這樣，因該很好理解。

而且如果保險和投資分開來的話要準備多少錢呢?

300萬壽險約每年約繳8萬左右，
在14年後要投資基金到累計110萬，投資報酬率6%，這14年每年應投入52343元
在這十四年內每年應準備80K+52K=132K，

但是用投資型保單可以將投入金額壓到每年60K，
即可獲得300萬的保障和預估14年後分離投資帳戶約有110萬的可能。

而投資型保單解決年輕人在保障和投資兩邊能共存的經濟壓力，

而投資型保單本來就是保險+投資，而非投資商品。請一定要明白。

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