國泰人壽手術不理賠卻要求簽解約同意書 - 保險

(一)申請住院及手術醫療保險金原因:

去年(民國100年5月中旬)母親因為為長期勞動工作者，而造成椎間盤突出併神經
壓迫，忽然有無法久站且走路不方便的情形，家人商量後決定遵循醫生的建議，
進行穩定器植入手術。

(二)保險單相關資訊:

於98年6月8日買了 (1) 國泰人壽安心保住院醫療終身險

(2) 國泰人壽安順手術醫療終身保險

100年5月30日於手術後檢附完整資料並申請住院及手術醫療保險金

100年8月10國泰人壽公司回復:由於依保險法第127條約定，不負給付保險金額之
認定

100年8月18保險業務員拿了2張同意書要我們簽章，內容主要為保險契約雙方同意
合意解除，本人並無意見，謹請貴公司退還保費xx元。


(三)有些問題我本身不是很懂法律而又沒有朋友可以詢問，所以想要麻煩大家幫幫忙回答

(1)保險公司說依保險法第127條約定，保險契約訂定時，被保險人"已在疾病"
情況中，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。

因為母親在97年11月因甲狀腺位置腫大，有自費在大型醫院做了健檢(正子攝影)，
但檢查結果數值正常，醫生也未作任何治療，加上不久後腫大位置也消了，
所以就以為一切正常。

而當初保險業務員來與母親簽約時，強調所買之保險契約為免附體檢報告，且當
時在場她也只問了我母親最近身體有沒有不舒服在吃藥的，然後我母親說沒有，
業務員就說那沒問題了! 完全沒有提醒我們以前所做過的任何醫療行為(包括
自費的健檢)也要自己主動告知，加上母親也不懂這些保險的事，
沒有一條一條地仔細看契約內容，就馬上簽約了!

我的想法是:契約第一條有提到"本契約之解釋，應探求契約當事人的真意，
不得拘泥於所用的文字，如有疑義時，以作有利於被保險人的解釋
為原則。 我們是否可以以此作為當時簽訂契約時的解釋??


但是，契約第八條又提到"對於本公司要保書書面詢問的告知事項應
據實說明，如有故意隱匿，或因過失遺漏或不實的說明，足以變更
或減少本公司對於危險的評估者，本公司得解除契約。
~~這樣是說，只要他們認定為過失遺漏，保險公司"絕對可以"解除
契約是嗎???


(2)如果已經過了2年，保險公司還可以要求解除契約嗎??或者只可以要求拒賠?
保險公司還可以要求我們一定要簽解約同意書嗎??
如果我們無法接受這個理由而不簽解約同意書的話，代表合約一直有效嗎?只是對
於這次的手術拒賠，是這個意思嗎? 因為保險費在這段協調的過程中還是持續
定期繳納.... 可是日後申請保險金完全申請不到，合約對我們又有何意義??


(3)經過這麼多個月與保險公司的協調，他們很強烈的表示不理賠且要求我們簽解約
同意書，我們如果真的無法接受這種有點被欺騙的感覺，想要走法律訴訟程序的
話，請問一般類似的保險訴訟程序過程會多久??一年或者二.三年以上呢?
還有如果請律師的話，通常是以一個審級收費是嗎?所以最多是三審還是只有
二審而已? 另外，管轄的法院一定是以要保人居住地的地方法院為準是嗎?

(4)假如真的進行法律訴訟的話，最好的情況是拿到保險金及合約持續有效是嗎?
而最壞的情況是沒有拿到保險金而合約持續有效(因為已超過二年?) 還是
沒有拿到保險金且之前所繳的保費也拿不回來??


如果有人願意花一點時間幫我回答，我真的很感激，因為遇到這件事真的是讓我
心力交瘁，以為母親辛苦工作一輩子終於能買個保險來保障自己，卻遇到這種事，
那方處理問題的態度又那麼被動，我又不是很懂法律，真的是有很大的無力感，
很希望可以早點有個圓滿的結果，假如你也有其他的建議也歡迎你告知我，

真的萬分感謝!萬分感恩!

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