新生兒第二張實支實付選擇中壽or全球? - 保險

我的小朋友是男生

第一張是跟隨Apin大的罐頭保單(還加上富邦的安心守護專案兒童B年保費約1200元
及法國巴黎金健康年保費400元)

富邦:
XW1M 10萬元 1910元
NHR 20單位 3791元
MADD 190萬元 741元
NMR 3萬元 536元
AHI 10單位 580元
WPA 240元

Total 7798元

現在在考慮第二張實支實付(暫不考慮第三張)

方案1:

主約: 中國人壽鑫幸福終身壽險15年期 10萬(這有辦法專案5萬出單嗎?)年繳1970元
可減額繳清
or 改選擇其他全殘不失效的主約，讓附約持續有效?

附約: 中國人壽新康泰NCH住院醫療保險附約 15單位2749元 (or20單位 3522元)

小計 4719元(5492元)

優點
1.年紀高保費較便宜?
2.條款中，在第六點為「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」涵蓋範圍廣
3.可減額

缺點
1.融通理賠門診手術(非條款上明文規定)
2.可副本理賠，但須第一間或第二間投保，不接受第三間以後投保(這是真的嗎?)

方案2:

主約:全球人壽終身壽險QWH15 10萬 保費 2500元
【完全殘廢請領保險金會失效，發生全殘不要主動請領】
or 全球人壽安心保終身醫療健康保險 NPH 10年期 2003元
【2500倍額度用完會失效】
附約:全球人壽XHR醫療費用健康保險附約 計畫三 1828元 (or計畫四 2143元)
小計 3831~4643元

優點:
1.年輕時保費比較便宜?
2.條款明文規定理賠門診手術
缺點:
1.不能減額?
2-1.主約1若被保人全殘，主約給付全殘保險金後中止效力，附約也將消失。
2-2.主約2終身醫療給付達上限時，主約也會中止->這個主約附約加起來費用較低(可以
補貼把計畫三提高到計畫四)

若往後沒有準備三支實付的前提下
會不會選全球終身醫療NPH + XHR 計畫四約4146元 C/P值會比較高呢?

這樣年保費約13550左右

不知版上的大大們是否有其他建議呢?(有錯請不吝指正)
感恩

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