台銀轉入帳戶次數限制？ - 銀行

台灣政府與警察機關沒有辦法根除詐騙、洗錢的犯罪根源。可是還是得做點什麼、

免得受騙的民眾哭訴政府無能，不法集團過的太爽太開心啊！那麼當然是找對金流動向

最清楚的銀行，把這些責任推給銀行員囉！有疑似異常沒有處理或通報，出事的時候就

可以找到人頂罪了。




什麼叫做"疑似異常"？

1. 久久沒進出的戶頭突然有錢進來，而且馬上就被領光算異常嗎？
(可能是人頭戶被詐騙利用！→客戶說：我突然翻到這本存摺才想拿來用不行啊？)

2. 臨櫃交易短時間內有現金又存入提出算異常嗎？
(疑似洗錢或是逃漏稅！→客戶說：我記帳方便不行嗎？而且這是節稅不是逃稅！)

3. 原文中的透過自動化交易短時間內多筆小額進出算不算異常？
(可能是詐騙集團在測試戶頭能不能用，或是駭客惡意攻擊！客戶說：...你自己說)



至於金額多少、次數幾次會被電腦認為不正常我就不能說了。當然是程設員設定某

些條件，系統抓到條件符合的就被列出為"疑似異常"。"疑似"不等於"一定"嘛！所以說

這個確認的任務就落在銀行員身上。問題是這種東西是他XX的怎樣確認？

一個個打電話問說：先生，你昨天幾點幾分在提款機領錢八次總共領了15萬，請問

是不是你自己領或請家人領，卡片有沒有遺失過？小姐，妳的戶頭短時間內有幾百筆一

塊錢進來，我們懷疑妳是被利用的人頭戶。

姑且不談哪個行員那麼負責又那麼吃飽沒事幹這樣問，客戶接到電話是不是馬上覺

得詐騙集團？發現真的是銀行員後是不是覺得銀行多管閒事、侵犯個人隱私打算揚言提

告？上面規定銀行要負責協助防制洗錢與詐騙，總行訂出程式篩選條件、規定行員發現

疑似異常應該查證、監控，真的有問題的話應該凍結帳號。但是......一個小行員到底

是何德何能會知道這樣子的交易正不正常？就一通通打電話討罵挨，打不通就登記起來

改天再討罵唄！

其實每家銀行都有被賦(ㄊㄨㄟ)予(ㄒㄧㄝˋ)這樣莫名其妙的任務，只是其它家可

能不當回事，等到問題真的產生再解決就可以了。能賺錢的生意人會提列呆帳、被告、

被罰款的預算，反正能夠賺更多錢和時間回來有什麼好怕的？吃國家飯的人可以不賺錢

，就是怕挨罰挨告。因為出了事公司不會替你出錢，小條的話買不起新車，房貸要多還

兩年；大條的一輩子都賠不起、人生從此就毀滅了！



話說回來，用集點或是優惠手續費的方式鼓勵使用自動化服務本意就是為了減少人

工作業成本。一般來說一週領錢一趟，一個月也才四五次；就算身上不想帶太多要每天

領，一個大月也就31天。轉帳就更不用說，就算是網拍業者也不用一天轉幾百筆帳。當

然這樣的動作並不違法，也是客戶的自由。只是衰小又盡責的行員電話關心時，我不認

為客戶有發飆的理由與權力。這樣只會讓行員覺得多做多挨罵，何必犯賤？結果哪天該

死的真正發生詐騙或洗錢案件，受害者又要招開記者會申請國賠了！

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人不犧牲某些東西就什麼也得不到
為了得到某些東西就必須要付出同等的代價
這是鍊金術〝等價交換〞的原則
那時，我們堅信這就是世上的真理

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