台灣有錢人「怪ㄎㄚ」一籮筐 - 理財

台灣有錢人 「怪ㄎㄚ」一籮筐 【中時電子報邱慧雯／台北報導】

根據美林最新統計，台灣去年資產在一百萬美元以上的有錢人共有六萬五千
位，台灣有錢人的人數成長率與其他國家相比雖然不高，但也有10％。一般人以
為這些有錢人的財富揮之不盡，一定會絞盡腦汁讓自己的財產保值或增值，尋找
各種專業建議節省每年龐大的稅賦支出，但實際上，有錢人管理財富的方式，實
在未必比市井小民聰明。

根據一位在私人銀行界服務的資深主管表示，台灣有錢人的理財怪現象一籮
筐，第一個怪現象便是堅持傳統觀念、或嚴守父執輩留下的家訓，這往往讓他們
繳交龐大的遺產稅或所得稅。儘管如此，部分有錢人仍然嚴守家訓與原則，認為：
財產那麼多，其實也不需要透過什麼方式理財，因為，反正錢幾輩子都用不完。

有一位台中大地主就是某私人銀行的客戶，他父親留下大筆的土地，讓他們
幾位兄弟繼承，而那些土地都未開發，私人銀行主管一直建議他們應該將這些土
地資產妥善規劃，以免子孫再度面臨繳交大筆遺產稅的問題。不過，兄弟之間對
於是否開發這些土地意見相左，因此一直沒動作，而他們在台中港精華區持有的
一塊土地上有一棟四層樓公寓，左右兩邊近年來各建起一幢高樓大廈，當初建商
都有找他們洽談合建，但地主都沒有答應，現在兩邊大樓中間矗立著一棟矮公寓，
未來若要單獨改建，建蔽率大減，價值也打折，實在相當可惜。

台灣的富人還有另一個家訓，就是「不准向銀行借錢」，不過負債往往也是
一種抵稅的方式，因此若沒向銀行融資，將資產活用，每年都得繳出高稅率的所
得稅，而後代所面臨的，仍是稅率高達50％的遺產稅繳。

生前資產無妥善規劃，人走後子孫必須繳交大筆遺產稅的著名例子，便是前
英業達副董事長溫世仁夫婦。溫世仁逝世之後，身後留下八十億元的遺產，由於
沒有規劃，繼承人必須繳交50％的遺產稅。沒想到，溫世仁的妻子今年也在來不
及規劃下相繼去世，繼承四十億元遺產的兒子，仍得繳交高達50％的遺產稅。

除了無法跳脫出傳統觀念框框，影響財富的增值速度外，財富性別的傾斜，
也是台灣富人理財難跳脫的窠臼。據一位私人銀行業者經驗，其所接觸的客人中，
有高達98％的情況都是財產歸在丈夫名下，業者建議，其實夫妻互相間贈與是免
稅，民眾應多加利用，以免讓適用稅率攀高，多繳了許多稅。

財產集中在丈夫名下的結果，往往導致繳交高額所得稅與遺產稅，但更嚴重
的問題，往往是丈夫身後爭產問題，尤其若丈夫生前有二房，二房往往會跟正室
爭產，引發風風雨雨。

有錢人理財的另一怪現象，還有資產風險過於集中的問題，這最容易發生在
擁有專業的企業高階經理人身上。私人銀行主管說，她有一位客戶是高科技人，
他曾有高達99％的資產集中在其公司股票上，之前理財顧問一直建議他必須分散
資產，他都聽不進去，頂多每天在市場上賣九張股票。

一直到二千年網通泡沫化發生，那位客戶才有一番新體悟，對這位理財顧問
說：「我終於明白你所說的資產不要過於集中的意義了！」私人銀行主管建議，
風險集中是投資大忌，但富人仍會犯這種錯誤，其實，投資標的不僅要分散，甚
至地區、產業也要分散，才能真正分散風險。

此外，台灣是一個以中小企業為主的經濟體，這些中小企業往往都面臨交棒
或傳承問題，兒子或女兒不想接棒繼承事業的例子比比皆是，也使得台灣中小企
業的壽命平均僅二十四年。因此，若是面臨孩子不想接棒的中小企業主，必須及
早規劃，看看是否應該趁時機好時將工廠處理變現，將資產做更活的運用，以免
隨著第一代的消逝，一手創立的事業也無疾而終，然後後代又沒受益。

--

錢幣落入錢櫃底響叮噹，靈魂瞬間脫離煉獄升天堂

--