友邦福慧人生與康健新保證保 - 保險

最近想要幫父親投保這類型的險種，因為父親曾罹癌且目前右眼失明，另外也已經59歲了

，所以目前在比較這兩樣保險，因為它們都是無須體檢即可承保，目前研究如下：



友邦福慧人生(終身險)

1.免體檢，但仍須告知經審核！(有可能拒保)

2.有躉繳與10年繳。(應該會用10年繳)

3.在保單年度5年與10年時，有20%的生存保險金。

4.第1-2年保障為已繳保費，第四年起保額保費保價三者取其高。(保障需扣除已領年金)

5.終身額外一倍意外保障。

6.身故金可轉換國寶生前契約。(24萬身後禮儀不含塔位，由實領身故保險金中扣除。)


康健人壽新保證承保專案(金享福十年期定期險，保障至96歲。)

1.免體檢免告知！(保證承保)

2.10年期(為保費費率固定期，期滿後，保證續約，每五年調升費率，繳費至96歲)

3.可附加新常樂醫療傷害保險附約(續保至80歲)

4.第1-2年保障為已繳保費，第3-5年一倍保額，第6年起1.5倍保額。

5.終身額外一倍意外保障。(含在主約裡故不受80歲限制，但一樣保障至96歲。)

6.意外醫療附約內容：每日住院2000(含一般及加護不超過90天)、加護病房每日額外2000

(最多15日)以及完全骨折未住院以1000元換算骨折日數表。

以家父年紀來講，友邦福慧保費1371元/每萬保額，康健金享福保費815元/每萬保額，昨晚

單單以保發中心的資料來看，本來覺得福慧人生只因為綁了一個生存還本，保費也太貴了

吧！但是後來經過與兩家客服確認後，發覺康健在保發中心的資料僅針對金享福，但保證

承保專案卻是有一個可保證續約但須繳費至96歲之設計，所以保費換算下，假設家父享壽

80，康健保額50萬前十年總繳保費407,500，後十年每五年調漲一次，但我也用前十年算就

好，20年保費至少得繳815,000，但如非意外身故僅領回75萬，在我看來，真的變成除非得

拼意外身故領到額外的50萬，不然還真是不太划算，而它的意外險附約每年保費則是3600

，這點，就當是買一般意外險，但其保費與保障範圍的效益也就見仁見智了。

而福慧人生保額50萬十年總繳保費為685,500，之後保障終身不用繼續繳費，但身故一樣也

只可總領回50萬，一樣得要拼意外才能多一倍保額。所以粗算一下如果不看意外：


福慧人生：685,500(僅繳十年)-500,000(含生存金)=185,500(保費損失)

康健人壽：407,500(前十年固定保費總額)+468,625(註)-750,000=126,125(保費損失)

兩樣商品保費損失差額：185,500-126,125=59,375(預估)

這樣的差距，福慧端出的是20萬的生存年金，而康健的優勢則是灌在那所謂1.5倍的保障上

，就不知道大家覺得是否合理了。如果以保本年度來看：

500,000(一般身故保障)/68,550(福慧一年保費)=7.29

750,000(一般身故保障)/43,806(新保證保以預估加費平均一年保費)=17.1

以上，就是小弟針對這兩樣商品所進行的瞭解，看了看，結論根本不想買.....因為如果真

的預定到80歲，那還真的不如把錢放銀行都還比較實際，但如果以風險度來看，保本期較

長的康健似乎則是比較適合的選擇。而且他也透過分期降低了每年的保費壓力，但以終身

的長度來看，總保費又比較可能超過福慧，所以頭痛的小弟，想請板上的朋友，不吝給予

指點建議，讓小弟可以做出正確地決定。在此先感謝各位的協助 :)


(註)：康健新保證保十年後之保費均以原保費費率之1.1倍預估每五年調升計算。

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