勿好為人師 - 理財

事實上如果要找資料我已經懶得再看市面理財相關的雜誌了，
也許大家可能會覺得我半桶水響叮噹。

但我的心態就如同昨日我被狗幹過於自大時的感受，
就因為在一場營業單位會議中當著七十幾個人的面，
不給外聘講師面子當場走人。
(在我小宇宙中，世界上在也沒有比學習讓自己坐牢和丟飯碗的話術更沒有效率的事情了)
然後我才漸漸的了解，為什麼在大學念paper的時候，要找SCI排名前面的期刊。

事實上理財並不難，
只是按照每個人的特性不同，
會有不同適合的理財工具，
不同的理財工具就會受到各種經濟因素影響而有不同的操作方式，
最重要的還是操作紀律，
我很常和客戶分享一個故事，
這是我在大學打工時候的老主管，
他不住台北國而是住在台中大里，
雖然60多歲只有高職畢業，
但是他只對懂的東西進行投資，
並在投資前早有一連串他自己研究的投資決策等他使用。

例如以他投資股票為例，
投資股票的總資金佔他的淨資產非常小一部分，大約五百萬，
一直到現在仍然維持20%的年收益。
當我認為他的投資決策是靠他與生俱來的直覺時，
他告訴我，他很早就沒有在投資了，
現在都是他大兒子在操作，
更令我訝異的是，他大兒子因為小時候高燒不退、延緩就醫的狀況，
其後遺症就是智商不足也無法順利進行學習，更遑論中等教育。
換句話說，一個智能障礙的人也能靠股市每年賺一百萬。
只看到老主管喝了一口茶老神在在的說，
投資沒有甚麼高難度的技巧，只有配置和紀律。

事實上這也影響了我的事業，
使我能夠認真、有信心的為客戶做足家庭財務分析與需求分析，
我也從不銷售我不懂、然後用話術促成的商品，
因為這會讓了解商品的人矮化你、看輕你，
而一場真正的生意，不管在標準銷售流程進行的瞬間或長期合作中，
氣勢永遠都是要最強的，想要做到如此，並符合職業道德與傳達正確金融知識，
就必須要做足KYC(Know Your Customer)，
才有辦法經營長期關係，並在長期關係下相互受益。
這也正是Stephen R. Coevy的Seven Habits From Highly Effective People中的
互賴階段，達到利人利己、設身處地替人著想、集思廣益。

至於沒有做足KYC的理財規劃建議，
除非經驗值累積夠多、猜測準確率告高，
不然幾乎都是隔空抓藥，
就如同時下銷售健康食品一般，
吃多了也吃不死人，當然也不用談能至治何標或本。

以上拙見。

lackture

※ 引述《furuta27 (安靜(m))》之銘言：
: ※ 引述《Leepofeng (螢火蟲)》之銘言：
: : 這說法很有趣。你的意思是老年人買這種股票就不會犧牲時間成本？
: : 我並不認為年輕族群和老年族群的保守和積極性有差
: : 一個人的個性並不會有太大的改變，保守的人不管年輕還是老都是保守
: : 所以保守的會覺得我年輕沒有錢可以冒險，也會覺得我老了更沒本錢冒險
: : 而積極的會覺得反正我只有一點錢，全壓下去賭，沒了再賺
: : 然後這種人到老了通常也還是只有一點錢，也還是會繼續全壓下去賭.....XD
: 不能武斷的說愛冒險的年輕人到老了還是一樣愛冒險
: 所謂理財也是針對不同的收入等級 不同的"年齡"來做的規劃
: 遲暮之年對自己的資產要大突破有限
: 以守成為主的規劃 不管年輕時是衝動理財或保守理財的人都一樣的
: 另外領股息的投資法並不是不好
: 我想指出的是它不像理財雜誌說的那麼"萬用"
: 很多人看了雜誌 不經思考也不評估自己的情況就誤以為那就是最後的解答
: 雜誌賣的那麼好 但是這種領股息的主題一再重複
: 在寫文章的人事先就知道大多數看書的人也往往無法從這種方式得到甚麼益處
: 這樣可以算是詐騙嗎?
: 比起看投顧節目參加會員 作白日夢幻想每個月獲利100%
: 那當然還是傻傻領股息的好
: 但是如果比起大多數翻書的年輕人遇到的真實情況
: 那還不如把書拿給資源回收的阿婆賣錢有意義

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陳俊銘
國泰人壽壽險顧問
財團法人台灣金融研訓院理財規劃專業能力測驗考試及格
中華民國人壽保險商業同業公會人身保險業保險與財務規劃結訓
國際認證理財規劃師(Certificated Financial Planner, CFP)學員
(簽名檔只是讓自己檯面化對言論負責，恕不接受鄉民下單亦或是個別諮詢廣告用)

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