剛退伍的志願役軍人,手上有些積蓄,不知 … - 理財

※ 引述《coolden (Quentin)》之銘言：
: 我在軍中待了5年,去年退伍,5年存的積蓄加上退伍金大約2百萬左右,退伍後的工作年收入只有軍中的3分之2,少了很多,因此想要開始理財,希望能多少賺點錢,目前想以投資基金來獲取報酬,目前規劃從月薪中扣1萬5投資基金,標的是70%核心基金(全球股票,全球債卷..)+30%衛星基金(新興市場,新興亞洲,能源...),但是現有儲蓄方面也想投資基金,但不敢全部投入,也不知道該如何投入,另外還是想放些定存或外幣,不過不知道比例上怎麼分配,我28歲,未婚,3年內想結婚買房子,請各位先進能給我理財的建議,感激不盡!!

其實我個人是建議

如果想要作一個完整的理財規劃

應該直接跑一趟去銀行或者保險公司找有CFP執照的專業人士

請他幫忙才對 CFP給的是一個whole picture 對你目前的狀況比較有幫助

如果你怕他有推薦自家產品的嫌疑 至少可以聽聽他的專業意見

畢竟我看你的描述 你的問題不只是"如何買基金賺錢"而已(當然光這個問題就無正解)

而是加上你的積蓄 你未來的薪資所得 如何規劃才能比較容易達到你對於未來的要求

比方說 你沒有提到 你有沒有買保險? 我想一些個人基本的保障應該優先於如何賺很多錢

如果沒有的話 你就必須知道 你需要買哪些保險 不需要買哪些 才划算 才適合

在來 你預計三年後買房子 你對於房貸有沒有概念? 對於目前各地段的房價有沒有概念?

這些對於你想要"買房子"這個規劃影響都是相當大的

再加上三年後結婚生子 要生幾個 一個子女的教育金大致上是多少?

雖然你沒有提到這些 但結婚後可以想見這些問題都是接踵而來的

CFP的工作就是幫你做這些事的規劃 所以我才會這樣建議你

在說 現在銀行對於CFP越來越不滿 明明他們做的事才是正確的

希望有你這種需求的人去銀行都可以指定 我要找有CFP執照的理專 其他理專我不要

讓銀行可以不得不重視他們這些專家

扯遠了

希望對你有一點點幫助


--