分享給所有想幫新生兒投保的爸媽 - 保險

個人心得分享

題外話
如果在幫您的小孩規劃保障時 這一篇有派上用場
請在底部推一下 我來做個小統計 XD


前提

1. 父母保障優先，一定要足夠！
2. 小孩基本保障先用定期險做起來（個人設定20年內的定期險，屆時小孩就有獨立能力）
3. 用 終身/定期 險種差異所省下的保費，設法加速父母資產累積 <--- 重點！重點！重
點！


小孩的終身防癌險，個人覺得不需要
但是重大傷病或一次給付癌症險（定期）則建議買
因為保費便宜
且可以包含多種小孩較常見之血癌、母細胞性癌症、骨癌等


至於先天性疾病（未必是遺傳） 有二種可能

A. 出生後立即可見、或很快就出現症狀
B. 一段時間才會出現症狀 依疾病別決定
有些先天疾病甚至要20歲或更老才會發病

所以有二種情況可以對應，需自己衡量

(1)出生前投保 這個我沒研究 一般有懷孕週數限制 要自己查囉
上述二者情況都可以包含（如果有出現在條文中）
但未必能包含「所有先天疾病」
(2)其實也是先天疾病 只是不會在一出生就發病
所以正確作法為 趁現在研究清楚 一出生 立刻投保
盡快度過30天等待期
只能包含上面的B.


我不是業代 我只是在醫療界工作的專業保戶
我女兒目前七個月 前陣子研究了很久之後
我是在她六個月之前（算0歲），這樣幫她保的，給各位參考
別找我投保~
（男寶寶費率略有差異，但差異不大）

--目前已投保--

主約：富邦新終壽10萬 1610元 （全殘仍有效、第一年即有保價金，可以減額繳清）

(新終壽已停賣 可考慮改為 「富世代終身壽險(XW1M) 10萬元」
理論上 「不分紅平準終身壽險」 也可以當主約
因為富邦已有附約延續 被保險人全殘後即使主約失效 下面的附約並不會跟著失效
但因為富世代第一年即可有保價金 第一年末即可減額繳清
考慮主約總繳保費跟主約自己就不因全殘失效 省卻附約延續批註麻煩
我還是建議富世代當主約 ）

附約：
新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 3791元 (保證續保至75歲, 5年一調)
安心寶意外身故殘廢保險金 NAI/MADD 200萬 780元 (保證續保至70歲)
安心寶的附約：意外傷害醫療保險金 NMR 3萬 536元 (保證續保至70歲)
日額型意外傷害住院 AHI 10單位 580元 (保證續保至75歲)
（保費豁免 跟媽媽較便宜 但是保費是爸爸付的 所以掛在爸爸身上）


主約：法國巴黎金健康(重大傷病險) 100萬 600元 (保證續保至69歲)
~~~~
修正，感恩某大提醒！
主約：富邦產險 安心守護專案 200萬 1200元
(內含責任險100萬 重大燒燙傷500萬 意外日額2000 實支實付4萬)


--初步的未來計畫-- -> 以下二者已經用富邦產險安心守護專案取代

主約：等華南best方案恢復 <14 y/o可以投保的方案後，再投保基本型100萬
取產險便宜，且有燒燙傷給付
主約：等小孩更大一點，會走路了（糟糕！我家妞妞七個月，已經會走了......）
投保家庭型第三人傷害、財損險（避免小孩弄壞物品、打傷別人要賠錢）



分析、討論：

第一年富邦主約終身壽險即有保價金，辦理減額繳清後

由1-15y/o每年都只要繳7487元/年

（NHR 在20歲以前保費為固定費率 法國巴黎則為400-600元/年 不等）
15 y/o 後因為意外險會理賠身故 所以會漲（100萬保額為 390 -> 1350元/年)

以上前三張保單的總保障有

意外殘廢：1-11級 20-400萬
七大重大傷病一次性給付（含癌症）：100萬
住院每日限額：3520元/日
住院醫療實支實付限額：17.6萬/次（>30天：35.2萬）
住院手術實支實付限額：1.43-71.5萬
傷害住院日額：外加 3000元/日 (骨折未住院有給付)
傷害醫療實支實付：外加 3+4=7萬（意外雙實支、門診有給付）


後二張是我未來的計畫，保障就不先貼了~


補充 on 2011-06-06

如果要雙實支 建議選富邦NHR 20單位 + 中國鑫幸福專案+NCH 20單位
保留全球XHR可以在未來若貨幣貶值時再加保

→ Apin:如果你重大傷病設定為100萬 法巴是首選 05/26 00:41
→ Apin:如果你癌症設定為200萬 新安東京初次罹癌是老二 05/26 00:41
→ Apin:如果你七大重大傷病都設定200萬 換泰安這張當老二 05/26 00:42
→ Apin:如果家長有安聯的傳統型保單（e.g.定壽） CR/DDR 絕對強 05/26 00:42
→ Apin:如果你只要意外 富邦這張應該有前三 05/26 00:44
→ Apin:如果你不計較小孩的責任險 05/26 00:45
→ Apin:不計較看得到但未必敢申請的意外日額、意外實支實付 05/26 00:45
→ Apin:那富邦「人壽」 安心寶更便宜（僅看意外致殘） 05/26 00:45

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生氣就是拿別人的過錯來懲罰自己
抱怨就是無法適切地表達出自己
知足 感恩 善解 包容
微笑是最好的化妝品

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