債務整合~~ - 貸款

※ 引述《ivy042825 (平靜過生活)》之銘言：
: 之前有申請渣*的信貸26萬，7年(其他費用先扣12000元)，實際只有拿到248000元
: "浮動"利率5.5%(但如果扣掉12000元的費用，算起來利率應是7.多吧)
: 現在卡債約11萬，
: 這幾天有申請中信的信貸(要扣風險管理費2%，不足5000元以5千算)，
: 想問問~~~
: 中信利率如果是6.99%(固定式利率)，5年
: 那
: １．我是只貸卡費的金額把卡債還清就好，
: ２．還是連渣＊的信貸金額都貸下來還清（金額還有２３萬多）
: 　　整合成一家銀行的信貸就好，
: 請幫我看看哪種方法划算???
: 謝謝
你好，本身為銀行行員，提供意見供作參考：

看前文是之前申辦渣打時已經借低還高一次了，不到一年要再做整合，
其實沒有很大實益，（而且渣打的貸款可能還有違約金要付？）
加上中信的風管費之後，應該是不划算的。

渣打貸款是分七年期，從降低貸款月付金的角度評估，
中信託整合之後月付金額降低不了多少，沒有很明顯減少。
而且還是借高利率還低利率，這樣作頂多是你繳款可能方便一點。
浮動跟固定來看，浮動有漲有跌，因此固定利率貸款的加碼一開始就比較高，
金額小，長期來看辦浮動利率低的划算。

只還卡款會單純很多。


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