債券配置加碼建議 - 投資

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By Elizabeth
at 2018-06-01T00:20

Table of Contents

※ 引述《linweih (尋找latte)》之銘言:
: 手上有15k美金待投入債券,跪求前輩建議。
: (33y. 資金預計5-10年不贖回.)
: 原本就有定期定額以下三支(每月定期定額總共1000)
: 一開始只買新興國家,後來為了分擔風險另買了歐洲/亞債。
: 但比較晚開始定期定額,所以目前歐洲/亞債一個月含加碼扣4次。
: 大家會建議這樣扣款,還是把多的錢去買美債?或是投資別的?
: (投資主要配置在公債債券配息)
: 富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金
: 每月扣 600
: 聯博歐洲收益基金AA
: 每月扣 200(變更扣4次.800)
: 富蘭克林坦伯頓全球亞洲債券
: 每月扣 200(變更扣4次.800)
: 謝謝大家~

先提醒您幾個點

1. 富蘭克林的這兩隻 基金經理人都是Michael Hasenstab

都是有做外匯,與其要這樣買你不如直接買一隻富坦全球債券總報酬就好了。

這種有做外匯操作的,基本就很考驗基金經理人功力,有好有壞,

好的話可能可以賺超額報酬,不好的話可能會落後指數許多。


2. 聯博AA系列的基金 基本上長期淨值會是向下的~如果你不是要配息為主~不要買AA

AA是配息比較高 是因為配息金額未扣除相關費用,

意思就是會從基金的相關費用會從淨值去扣。


整體來講,對您目前的配置,我認為不是很妥@@"


以下幾點是我個人的看法

(以下是講純共同基金,因為上一篇有人寫ETF了 我就不贅述了)_

1. 不是很清楚你真正的需求和風險承受與報酬預期

債券類型基本上就是有個天花板,你不要買5~7年到期的美國公債,

卻期望5~7年後..最終報酬有30%以上.....因為這基本上是不可能的!

以利率給他算3% 7年複利頂多大概約20%..

所以你要先想清楚這個是你期望報酬率嗎?

當然美國公債是風險最低的商品之一 基本上可以視為定存 基本上是穩賺的

如果你又是用定期定額下去買,基本上報酬率會更低一些

真正比較大的風險可能會是通膨~因為以目前經濟週期來講~~通膨是在加速升溫的

7年後也許你賺了20%報酬 但實質購買力卻已經下降許多。

依據上次聽人轉述巴菲特年會的說法...

實質購買力不想被吞噬~至少要有4.3%的年化報酬率


不過說真的用複委託 或是開美國券商 降低低交易與持有成本

才適合買這種最高級的債券基金...

在台灣買這種低報酬的政府債券基金..那可能還真不如直接美金定存....


2. 15K的金額,如果我是你我會考慮買平衡型的基金

我自己會買已經賣翻的..

1.安聯收益成長AT(累積) 5K投入 (可定期定額)

還有另外一隻最近才注意到的國內基金

2.聯博多元資產收益組合基金A2(不配息) 5K投入(可定期定額)

聯博這隻雖然是Fund of Fund 可以是投資人須知有寫子基金的管理費是不收取

所以不用擔心有一頭牛剝兩層皮的問題 (很多國內版的Fund of Fund這問題嚴重)

以平衡型基金來講~這隻算是蠻厲害的~績效很接近ETF:AOA

與世界美元指數也很貼近 3年總報酬差距都在3%以內


3.PIMCO全球投資級別債券基金 5K投入(單筆或分3個月內扣完)



當然比起純美國公債~~以上建議的標的萬一運氣不好虧損的風險也會比較大

不過我認為以5~7年的時間~要贏過純美國公債的可能大很多

僅供參考:D

















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All Comments

Frederica avatar
By Frederica
at 2018-06-03T21:45
問一下 什麼是做外匯
Ula avatar
By Ula
at 2018-06-06T01:47
富坦新固收有放空歐元及日圓,有做外幣上的避險操作
,因為他買的並不全是美元債
Rachel avatar
By Rachel
at 2018-06-08T18:41
所以說作外匯是指他購買了其他幣別債券?
Michael avatar
By Michael
at 2018-06-10T18:09
喔喔 看了月報才懂,他有拿債券或是現金 去作匯率炒作
Mason avatar
By Mason
at 2018-06-12T05:23
每次看r大的文都有新獲得,來查沒注意過的國內聯博了
Lydia avatar
By Lydia
at 2018-06-16T05:23
平衡型的收費不平衡
Harry avatar
By Harry
at 2018-06-17T04:42
新手借問:請問股票後面的英文類別代碼的含義要去那
裡找呢
Isabella avatar
By Isabella
at 2018-06-18T11:12
你是說 基金持股嗎?
Kelly avatar
By Kelly
at 2018-06-23T10:43
William avatar
By William
at 2018-06-25T10:51
購買基金前看一下 「投資人須知」的pdf檔案!裡面有寫各類費
用.
Caroline avatar
By Caroline
at 2018-06-27T02:37
如果有更細的就要看公開說明書...不過那個有點太多..比較少
去看..投資人須知是最簡要的重點..基金費用總開支那邊看最
準..
定義哪裡大概也會寫一下..
Isla avatar
By Isla
at 2018-06-27T07:47
感謝R大 每次都收穫良多 還請您再不吝分享
Quanna avatar
By Quanna
at 2018-07-01T03:42
推r大!
Freda avatar
By Freda
at 2018-07-03T17:12
Skylar Davis avatar
By Skylar Davis
at 2018-07-05T11:19
新固收是本地債喔 放空歐元日圓都是為了降低美元升值新
興貨幣下跌的幅度 看這一波新興市場跌幅就知道算跌少的
配息沒扣掉經理費那些的所以可以配到那麼高
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2018-07-10T07:18
好文章 謝謝!

GE (General Electric)

Poppy avatar
By Poppy
at 2018-05-30T15:37
打給厚~挖系威洲轟害 1. 標的: GE 2. 分析: 17多頭年GE卻反其道而行,走了一波空頭,直到18年第一季EPS高於預期, 最近終於完成了頭肩底的型態。 5/23 法說會上表明了電力部門將無營利,並且有進一步削減股利的疑慮, 讓股價直接重挫灌破頸線。 https://imgur ...

有沒有台中的朋友

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By Jacob
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hello 各位大家好 昨天很愉快地和三位網友見面聊了一下 發現每人的想法考量果然都不一樣 蠻有收獲的 可惜的是時間有點晚了 沒法再多聊 所以我想再來聽聽各方見解 but 一來能容納多人的場地難找 二來人太多 可能也無法完整參與到大家的對話 所以我打算再約個6人左右的小聚會 時間再看看 不知 ...

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By Christine
at 2018-05-30T11:46
偶然間看到定期定值投資ETF俄的文章,週末下載VTI的歷史資料,用試算表模擬了一下。 心得是如果要有紀律的執行這個投資方法,定期投資金額只能是預計投入金額的七成左右(以VTI歷史指數來模擬),不然在指數下跌階段,金流會不足以支應設定的投資金額。意思大概是如果設定每月增加一萬元的投資額,那你另外要存一個三千元, ...

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By Andy
at 2018-05-27T15:47
前一陣子去美國交換一年, 考慮到未來可能還有機會用到, 故回來時沒有把帳戶關掉, 分別是wells fargo和citibank(花旗) 的, 裡面大概各有3000鎂, 想請問除了兩個帳戶間互轉, 有辦法進行小投資例如基金等等的嗎? 還是需要在開其他的帳戶才行呢? 有先爬文但還是不懂, 所以只好發文請教大家 ...