健康告知問題 - 保險

※ 引述《a0429 (Miller)》之銘言：
: 有爬文，大致跟保險法第64條有關
: 問題一
: 本人三年前有手術，醫生診斷為皮膚纖維肉瘤←會再生(有理賠紀錄)
: 原想說五年到期後(五年內未有過手術)加保特定傷病，
: 但業務員告知只有理賠過，不管幾年保險公司都會去查，
: 所以要我現在就保，五年內未有過手術這項是不適用於我，
: 想請問是否如此？
64 條是在規定，保戶在投保前有誠實告知的義務，如果對要保書上的書面詢問沒有誠實

回答的話，那麼發生保險事故時，保險公司可以不賠，如果契約簽定還未滿兩年的話，保

險公司還可以解約。

單以上述條款的部分，可以分成幾個判斷：

A、告知不實不存在，則照契約辦理。

B、告知不實成立，且理賠原因與告知不實有關者，則保險公司贏面大。

C、告知不實成立，但理賠原因與告知不實無關者，則消費者贏面大。

至於，為何用「贏面大」來形容，而不直接講誰對誰錯？因為這涉及到實務細節，

例如，併發症的認定、司法流程的攻防(註2)，最主要的一個原因是

消費者不明究理吃了悶虧 -- 因為不懂白紙黑字

所以，保險公司怎麼講消費者就怎麼聽。

(註2：保險公司有法務部門跟你耗，那你消費者有幾個有空跑法院？光是那些時間成本，

可能就遠高於你應得的理賠數額。)

結論，書面上有問的，請照實說

沒有告知，保險公司可以用保險法第 127 條或保單條款疾病定義來做拒賠

而有告知的話，雖然仍是不賠，但最少不用擔心兩年內解約問題

對客戶來講是利大於弊，只是對業務來說，有告知等於要體檢+可能不會過

等於是吃力不討好，以目前這種業績取向保險業來說，才會一堆這種"拼兩年"

的怪說法
: 問題二
: 本人小孩早產且有血管瘤，目前健康情形良好，頭好壯壯三歲了。
: 要買新保險，業務說早產跟血管瘤都別告知。
: 早產方面，只要兩年內不要有慢性病申請理賠保險公司就不會去查之前的病歷
: 好像比較符合#1EXf6MrE說的，撐過兩年後保險公司不能解約。
: 業務會要我不說的原因是，若我拿早產的病歷給保險公司，
: 保險公司可能會依之前小bb在醫院檢查時最差的記錄，
: 讓小bb的保費加增，或是部分拒保，甚至永遠拒保。
: 血管瘤也是，若以後有該部位之問題，就別去申請理賠。
: 請問，這樣的不告知好嗎？
早產那邊，要保書的詢問大多是，如果嬰兒未滿兩足歲

才會問說有沒有妊娠週數少於37週，小朋友已經超過兩足歲了，不是嗎XD?

血管瘤的部分，書面詢問幾乎都是問五年內，那這樣算是在告知事項裡面唷

所以是要告知的

所以，早產不告知是合規定的，但血管瘤不告知是為反保64的唷
: 保費增加及拒保也是有可能的嗎？(就算現在健康情形良好)
如果說，血管瘤有醫生開以痊癒，且不在復發，那是有可能拼到正常的

不過不容易就是了

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