個人信貸 - 貸款

※ 引述《sophia0205 (小菲)》之銘言：
: 代PO非本人
: 1、需求 ：15萬左右 (可更多點或少點)
: 2、用途 ：投資理財(家裡急用)
: 3、任職 ：服務業(工作四年多)
: 4、月薪 ：3x k 年薪40左右
: 5、信用卡:無
: 6、債務 ：中國信託信貸15萬(今年6月貸款 繳款正常)
: 7、薪轉:中國信託
: 在這個月9月有先跟前貸中國信託業務小姐說明一下我的需求狀況
: 她分析有八成會過相當有把握 結果被打槍
: 先分析一下個人狀況優劣的地方
: 優點:1 同一下公司任職4年半 可提供勞保異動明細
: 2 年薪有40(保收估計 正常都超過) 負債比應該還可以
: 3 非小白 有過信貸紀錄 但只有三個月紀錄 繳款正常
: 4 中信帳戶餘額還有8萬多
: 5 有過學貸(但很早就以全繳清)
: 缺點 1 近期增貸 中信那筆今年6月24申請交件 25照會 26撥款
: 2 最近聯徵已經一查 9/18(五) 送件 9/21照會 之後打槍
: 3 7月分有預支過薪水 正常都是5號發薪 但我七月中就先預兩萬
: 所以8/5就只剩領一萬多 但兩筆轉帳時都有標註是七月分薪資
: 4 沒有信用卡紀錄
: 其實我的狀況有跟版上一些業務討論過 但狀況很兩極 有說我狀況還很好
: 有七八成把握 也有人說過見機率不高 在五成以下
: 也有直接打槍我說絕對不會過的 所以我真的有點混亂 希望能有客觀的答案
: 連同一家銀行業務的答案有說過件率很高跟很低
: 不知道該相信那些人 必經有前面中信業務的經驗
: 因為真的臨時需要一筆錢 如果狀況條件真的不樂觀
: 我還是想把籌碼壓到代辦公司看看好了
: 希望版上有經驗的台北業務 可以幫我分析一下 謝謝
: 寄信到這ID信箱就可以了 謝謝

你好，我是銀行行員廖先生，提供自身有限的業務經驗與個人偏見作參考:

目前無擔保品的信用類借款尚未超過月收入22倍上限，也未曾信用異常紀錄，
已有貸款往來非信用空白，年資月收都符合申貸的門檻資格，不是絕對不會過的情況。

6月底中信託剛核貸15萬，繳款往來還未滿半年，
嚴格算9/18送審時往來還未滿三個月，屬於近期增貸，評分上應該算扣分。
目前無信用卡往來紀錄，所以銀行信用往來紀錄的評分上應該會相當吃虧，
以9/29計算，三個月內聯徵至少已有一家查詢未核，評分沒有加到分。
負面因素不只一項，所以也不是絕對會過的情況。

預支薪資不是常態(EX.公司為了避稅緣故薪資分兩筆入帳)，
但可佐付明細佐證，
如近半年薪資起落扣除7、8兩個月都差不多，9/5薪資也是正常領，對審核影響應該有限。

若中信託第一次送僅核15萬，應該與月收/負債比無關，
很可能第一次送審就是例外核件的灰色地帶了。
主要還是信用往來紀錄待觀察，小額核貸試水溫。

考量薪轉也在中信辦理，現職已4年多，選擇中信再次申貸應該算是合理的決定。
目前的狀況跟6月送審時勝算差不多或略低，是有機會小額核貸，但被婉拒也不意外。
如果貸款往來半年以上，或核卡三個月之後，過件率可能高一些。

沒保證人也沒擔保品的話，短期內改善信貸核件率的手段幾乎沒有，
只能信任幫你送審的業務，盡力試看看而已。

※ 編輯: sdsd1151 (1.173.167.17), 10/01/2015 21:19:51