信貸或貸償 - 信貸

各位好，
本人目前需要借15萬，以償債及其他急用，每月可還3000，但不知應用信貸還是代償較好
，想找利息及手續費等加總最划算的，請各位給些意見!

這種情況下可以不用保人嗎?另外也麻煩幫我估算各銀行大概的利率及期數。

我國立大學研究所畢業，退伍後工作已九個月，工作是設計師，任職在一間十人左右的
事務所，月薪三萬五，扣勞健保實領三萬四千多。

目前有兩張信用卡，
1.花旗嚮樂卡
額度55454，已使用額度44497，目前可用額度4711，繳款正常，每個月都還比最低應繳高
一點的錢。
2.國泰世華combo卡，額度6萬，每月都正常全額繳清。

另有花旗吉享貸5萬元的借貸，繳款正常，分18期，已還5期，含利息剩38402，不綁約可
重計利息提前還清。

麻煩各位了!

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