信用卡理財？ - 信用卡

其實原PO的觀點乍看之下有道理，刷卡就是消費，消費就是花錢，
但實際上就像許多推文說的，是自制力的問題；
以及原PO可能沒有完全瞭解理財的定義。

首先如果你會因為多了信用卡的額度可以預支花費，
甚至消費原本自己負擔不起的東西，那麼其實不管你用不用信用卡，
我相信你對於理財觀念是薄弱的，但理財這二個字談起來又太廣，
在卡板我就只針對信用卡的部份來做回應。

有許多東西是必要開銷，而這些開銷是可以使用信用卡支付的，
例如：大賣場、超市、電信費用、餐廳、KTV、汽車維修、網購、保單、
機票、車票、船票、旅遊行程、旅遊票券、摩鐵QK(必要開銷?)、住宿、
各種儲值(如ETAG、遊戲、娛樂軟體)、各種代繳(有些無回饋有些有)、加油、
賣衣、賣鞋的連鎖商家等等，諸如此類種種，只是舉些例子，
這些東西有些對你也許不是必要消費，但卻對某些人是必要消費，
我相信光我舉的例子中原PO應該也有多少中到一些吧？
而這些消費的價格除了少數會有註明現金價與刷卡價之外，
大多數的消費價格刷卡與現金都是一樣的，
意思是你消費的金額其實已經包含了刷卡商家需付給銀行的手續費，
你可以選擇現金，但是因為你買的價格是有包含刷卡手續費的，
所以你如果選擇現金，那店家就是多賺一些，你選擇刷卡，店家就少賺一些，
這感覺有點像是你去便當店買了便當，店家有提供一瓶飲料，
但是你卻沒有拿，所以店家就省下一瓶飲料的成本，
只是這邊這瓶飲料對店家而言是信用卡的手續費，
而對你而言，就是信用卡所給予你的回饋。

當然在手續費與回饋率之中銀行通常還有賺一些，
雖然有時也是會有虧損的情況產生，例如某卡給1.88%，
但店家的刷卡手續費卻談到1.6%，那這0.28%就是銀行淨損的部份了。
不過這與主題無關就不多談。

再來是信用卡在各種推廣期，不論是現金回饋、點數、或是各種附加福利
偶爾也是會出現灑行銷費用來建立客戶群的行為出現，
例如刷滿多少加碼送多少、或是新戶禮、等等各種活動，
其實如果每個持卡人都發揮得淋漓盡致，也不給銀行賺到額外的錢的話，
那麼銀行在信用卡業務上常常是虧損的，這邊指的給銀行賺到額外的錢，
基本上包含了遲繳的規費、循環利息、預借現金等額外產生持卡人所負擔的費用，

除了銀行本身會對信用卡做推廣之外，許多第三方商店也會針對信用卡去做優惠，
這甚至已經不是你不喝便當店的飲料了而已，
這是你用現金所提供的餐點比較貴，或是用信用卡提供出來的餐點會比較好，
這些例子很多，例如刷XX卡可打X折、刷XX卡額外招待XX、刷XX卡幾人同行一人免費；

反正如果可以當一個聰明的消費者，就能在原本的消費習慣下得到更好的福利，
或是其他的回饋，何樂而不為呢？
信用卡支付的優點，除了本身的回饋外，還有許多像是旅平險、拖吊服務、
停車、接送、貴賓室、代訂服務；然後像我常常國外有交易，我使用信用卡支付，
我可以用即期匯率去支付我的款項，也不需攜帶大量現金、
光是不需攜帶大量現金，我就不用擔心現金遺失風險、海關攜帶現金限額風險，
還有延時支付消費款項增加利息的好處，這些東西其實都是基本只是拿出來說明而已
在許多信用卡的新手教學、或是理財的基礎教學應該都有很多前輩寫過文章分享了。

值得一提的是：如果往後大家都使用信用卡消費，那麼店家的成本勢必增加
雖然目前的訂價以包含信用卡手續費，但這手續費如果因為消費者使用習慣
大量改變而增加，那麼店家在考量到利潤的狀況下就會去調整訂價。

再來如果你要問我使用信用卡有沒有什麼缺點，其實還是有的，
使用信用卡就留下交易記錄，並且容易使銀行掌握你的消費習慣，
例如帶小三上MT，或是騙說去甲地出差結果在乙地刷卡，帳單被正宮看到..
或是去某些酒店、或可刷卡的茶店..這些都是留下記錄的，
搞不好茶店被抄你就因為有消費記錄而被約談也未必。

其次是失卡風險，但其實現在對於失卡及被盜刷需負責的風險已經降得很低
只要自己注意一下帳單以及卡片是否遺失，如果真的會粗神經到帳單與卡片
都不在意或常忘記，那麼也許信用卡並不適合你。

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