保險真的學問好深 - 保險

※ 引述《junter1989k (軍特)》之銘言：
: 小孩子快出生了
: 我跟老婆本身也沒有保險
: 這幾天一直做功課
: 我的老天鵝，真的好複雜！
: 我們的需求
: 只想要意外險跟醫療險
: 意外又分燒燙？殘扶？殘障？骨折？
: os:意外險不是就要含這些了嗎？
: 醫療又分實支實付？癌症？重大疾病？
: os:醫療險不就要含跟醫療相關的嗎？

建議你多看看這兩份檔案

基本的保險觀念解說 https://goo.gl/LkYD8f

新生兒罐頭分析檔案 https://goo.gl/rAvQML


大人跟小孩的方向會有點不同，但大方向一致
你說的意外險含燒燙、殘廢、骨折，大多都是產險的意外險
如 http://i.imgur.com/bvRMKJ5.jpg
買一個方案就有一大堆的保障
大人意外險首重 意外身故、意外殘廢 >>> 意外實支、意外日額
意外日額骨折部分，請參考條款 http://i.imgur.com/pTSWstz.jpg
小孩意外險則是 意外殘廢、意外重大燒燙傷 >> 意外實支、意外日額

而你認為意外險就能理賠身故是有問題的
意外險只針對「非由疾病引起的外來突發事故」
生病離開人世，意外險無法理賠的
所以真的想遺留下一筆錢，建議還是規劃壽險，而非只規劃意外險


你說的醫療應該是指住院
但保險的住院商品有分很多...
醫療險 終身醫療、終身手術、定期日額、定期手術、終身實支、定期實支等等
這些大多是以「醫師認定的必要性治療且有住院事實」當作理賠門檻
當然有少部分是含門診手術或門診手術雜費(這裡就不談了)
所以像是罹患癌症
如果無法住院治療時，醫療險商品會啟動理賠嗎？

因此你要針對的不是商品而是風險來臨時
應該要用什麼樣的商品才能幫你解決這些問題？
癌症建議用大量的一次金(少說也要一百萬)為主、實支實付為輔
大人大多是用重大疾病險/重大傷病險來當初次罹癌金
小孩目前基本上沒有什麼選擇，友邦愛無憂算是較優的商品

當然市面上也有以初次罹癌金為主的癌症險
但也是附約，是否要為了它特地買呢？這就要看每個人整體規劃的問題了


如果要簡單的規劃，那建議買壽險的實支實付、產險的意外險即可
至於其他商品你不擔心就不用買
但要注意保險商品都有特定的條件才會啟動理賠
所以不是有買就是什麼都要賠

還有要注意到的一點是有理賠金不代表理賠金夠付你的醫療花費
買錯商品你付出的代價不是只有保費，連你的資產也會跟著賠進去。


: 再來還有主約附約問題
: 是一定要有主約才能買附約嗎？
: 很多公司的附約很棒
: 如果要，不就都要買主約？
: 做功課有發現
: 一份主約可以全家買附約？
: 請問可以這樣嗎？
: 可以我買一份主約(醫療)
: 附約買自己再買老婆跟小孩的這樣嗎？


有些公司主約可以在底下掛家人的附約
但...通常這些都會產生一些問題

夫妻的話 就是不要離婚
小孩則是 過了23歲後就要重新投保，有體況就買不到保險了
而且醫療險不賠既往症，這是你要注意的點

所以非必要就不要這樣買。

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