保險是要處理不能承擔的風險嗎？ - 保險

最近老婆的家人想幫家裡的長輩保保險，突然才在認真思考保險的目的是什麼，我覺得保
險的目的是要保”自己無法承擔的風險”。

我純粹用家人請保經幫長輩規劃的為例，長輩目前退休且亦不是家中經濟支柱，長輩有7
位數存款與一間繳完貸款的房子，小孩有三位，三位皆為有國家高考執照的工作者。
https://i.imgur.com/6yGBGVV.jpg

先提壽險，不太懂為什麼台灣的保險一定要綁壽險，假如長輩80多歲走了，小孩也快60歲
，有一定的經濟基礎了，多拿這十萬完全對各自的生活不會有差別，而且年利率算起來比
定存股差太多。

醫療險的部分，其實已經有健保了，民眾只需要負擔一小部分即可，以嚴重的心臟支架手
術且住院一個月為例，原先90幾萬的費用，在健保處理過後只需自負9萬多。如果未來需
要其他手術或是住院，我猜測有極高機率十萬元有找，這是長輩本人或是小孩可以承擔的
一次性風險。

意外險的話，也是跟醫療險差不多的概念，已經有健保了，是長輩本人或是小孩可以承擔
的一次性風險。

罹癌可以理解後續需要化療、放療，但這些亦有健保幫忙，後續只需自付部分，當然標靶
會比較昂貴一些，而且費用不低，或許會需要保險幫忙。

其實我跟老婆覺得這種上述如醫療、意外等一次性的費用，在有健保的情況下不需擔心，
就算費用極高，要馬長輩有存款，要馬三個小孩分攤，算一算一次性的費用一人各拿出不
用10萬就能解決，而且在台灣有健康保險的情況下，很常發生住了院，結果只需要自付幾
千塊錢的狀況。

我們唯一擔心且想保的只有失能需要請看護的這種長期費用，但是反而家人請的保經沒有
安排。

以上述保單為例，年繳35000，假設在保到第八年的某一天需要醫療險出保，那時候已經
繳了28萬，退一步來說平常把錢存好放在大家最不推的銀行定存好了，有極高機率可以承
擔這份風險，更讓我覺得奇怪的是，居然還規劃了兩份醫療，聽起來是想要再從保險多賺
一些錢。與其想從保險多賺錢，還不如平常多關心長輩～
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不知道我上述的觀念有沒有需要被糾正的地方，或是我對保險是不是有誤解，想聽聽前輩
們的分享～

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