保險小百科---細說防癌險醫療理賠注意事項-2 - 保險

【癌症治療的理賠給付範圍】

癌症因為有轉移、擴散和復發的特性，
治療中也容易引起併發症，
到底什麼是「癌症併發症」，常另消費者產生疑問！
目前保險公司癌症險保單條款中，

有「被保險人…於有效期間內，以癌症為直接原因
經醫師或醫院診斷必須接受住院治療者，
按實際住院日數，給予癌症住院醫療保險金」的類似規定，
也就是以直接原因來約定癌症的治療範圍，
將併發症、後遺症等間接原因予以排除。

【重點】
癌症險保單條款：
被保險人…於有效期間內，以癌症為直接原因，
經醫師或醫院診斷必須接受住院治療者，
本公司按實際住院日數，給予癌症住院醫療保險金。

由於癌症險在設定癌症險費率時，並沒有反映併發症給付這部分
那是因為如果所有的併發症都給付，那將是無法預估的狀況，
甚至可能會對保險公司的營運造成影響，所以保險公司會在條款中約定
癌症治療是以癌症為直接原因或癌症引起的併發症為限。

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癌症治療：以癌症為直接原因或癌症引起的併發症為限
以「癌症為直接原因」的治療，是指以遏制癌細胞繼續生長、
移轉或直接移除癌細胞病灶或緩解癌症臨床不適症狀為目的的治療行為。
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【重點】
癌症所引起的併發症：
癌症自然病程（從發病到痊癒或身故之自然發展過程）中
併發出另外一種與癌症有因果關係之病症。〈予以理賠〉
至於「治療併發症或後遺症」，是指因為癌症的治療行為
所帶來或遺留的其他病症及機能障礙。

像是：口腔癌放療後齒槽骨壞死，這是手術感染，與癌細胞無關；

乳癌擴大手術後上肢水腫、和子宮癌根除術後造成泌尿障礙，
這是治療的後遺症，也跟癌細胞無關，所以這些都不在癌症險理賠範圍內。


【重點】
治療併發症或後遺症：
因癌症之治療行為所帶來或遺留之其他病症及機能障礙。〈不在癌症險理賠範圍〉

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舉一例子:就是腦癌和癲癇的關係！
如果腦癌治療後產生癲癇，就要確認造成癲癇的原因！
如果癲癇是癌細胞還存在並持續壓迫腦組織所造成的，
而且實際治療的內容也是針對癌細胞和癲癇症狀，那麼就會依約理賠；
如果癲癇的原因是單純的腦組織不可逆的損傷，就屬於是「治療後遺症」，
那麼就不賠囉！

【重點】
腦癌併發癲癇：
一、應確認造成癲癇的原因。若是癌細胞仍存在並持續壓迫腦組織所造成，
且實際治療的內容亦是針對癌細胞及癲癇症狀，則理賠。
二、若係單純腦組織不可逆的損傷，則屬「治療後遺症」，不予理賠。

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舉例
XX人壽真愛一生防癌健康保險理賠項目：
1、 健康檢查保險金
2、 初次罹患癌症保險金
3、 癌症住院醫療保險金
4、 癌症出院療養保險金
5、 癌症外科手術醫療保險金
6、 癌症骨髓移植醫療保險金
7、 癌症門診醫療保險金
8、 癌症化學治療保險金
9、 癌症放射線治療保險金
10、安寧療護保險金
11、癌症身故保險金

其中「癌症外科手術」和「化學治療及放射線治療」
是罹癌患者最常做了兩項治療。

癌症外科手術是指
『直接移除癌細胞病灶，而且依癌症侵襲程度，還應該包含組織週遭淋巴廓清』。

目前放寬之癌症手術：
1、人工血管置入
2、肝癌動脈血管栓塞
3、腫瘤高頻電燒

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放射線及化學治療計畫：係指因癌症需接受放（化）療治療者，
主治醫師必須先就週期、藥劑種類、劑量等擬定放（化）療計畫，
並依病人接受放（化）療後之反應，決定維持或調整。

癌症外科手術及放射線、化學治療，
都符合癌症治療範圍，所以都包含在癌症理賠範圍內。

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業務提醒-
現在由於罹癌的人越來越多，民眾也開始了解癌症險的重要，
在向客戶說明癌症險時，要清楚說明「癌症給付項目」，
以及癌症治療醫院的條件，以免理賠時產生問題！

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用心看完的人，希望有收穫，會看得很辛苦，

我不會用漂亮的版面閃爍的文字，
我也不會寫辭藻華麗的文字。

那客官們隨意看吧。


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