今天買了保險型基金... - 理財

※ 引述《siriue (siriue)》之銘言：
以上的長篇大論 基本上算是同意您的見解
但以下部分 我有些個人意見 請指教
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: 針對退休而言，
: 由於存退休金這回事沒有機會重來，
: 所以絕對需要一個可以提供穩定而且合理報酬率的工具，
: 替自己把錢變大。
: 至於風險呢？
: 這就是保險公司和銀行最大不同點。
: 站在專業的投資角度來看，
: 為了降低風險，
: 我們必須透過大量的分散投資，以及適當的資產配置，
: 才能獲得某種風險之下的穩健報酬。
: 然而，
: 一般而言，基金一檔要3000~5000，
: 想分散投資，投資人本身應該投資幾檔才好？
: 1檔夠嗎？
: 2檔夠嗎？
基金本身就是一個分散風險的投資工具
1支 "單一國家的股票型基金" = "好幾支股票"
1支 "區域型的股票型基金" = "好幾支單一國家的股票型基金"
1支 "全球型的股票型基金" = "好幾支區域型的股票型基金"
1支 "組合型基金" = "好幾支基金"
想分散風險 即便只有1支基金也能做到
況且透過網銀 我也可以這個月扣款A基金 下個月改扣款B基金
所以就算一個月只能擠出3000元買一支基金
也不代表風險會比投資型保單3000元買10支基金來得大
: 假設3~4檔足夠分散風險，
: (如果考慮到金額大小，事實上3~4檔不見得夠用)
: 以定期定額的投資方式來看，
: 一個月需要新台幣9000~12000元來建構這樣的投資組合。
: 站在存退休金的立場來看，
: 有誰可以一個月存9000~12000元，
: 一年花10萬～14萬(以月收入3萬的上班族而言，相當於4個月的薪水)
: 連續存20~30年，來完成退休夢想？
: 如果每個月要用這麼高的預算存退休金，
: 搞不好都餓死了，哪還能活到60歲去領我的退休金？
: 這時候投資型商品就可以成為很好的工具。
: 因為一個月只需要2000~3000元，
: 就可以投資到數十檔基金上，
: 分散風險的效益顯然高於單純投資基金。
: 這裡不討論風險分散也把報酬分散的問題，
: 因為真正的專業的理財人員，
: 本來就要盡可能做到"降低投資組合風險情況下，盡量維持某個水準的報酬率"。
分散風險 報酬當然也分散
這缺點居然還可以「忽略不計」唷？
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: 因此，投資型商品跟銀行基金怎麼比？
: 拙見認為，沒什麼好比的。
是沒什麼好比的
但你沒發現你上面就是在比較嗎？
而且還很認真的認為投資型保單大勝基金耶
: 銀行基金適合短期理財，
: 因為他費用低，也不需要扣除保險費用，
: 只要報酬率合理，很容易就回本，甚至獲利。
: 而除非你所擁有的錢夠多，
: 否則要利用自己買基金去存退休金真的有困難。
: 除了上述說的，那是風險卡在預算問題之外，
: 另一個問題是"人性"。
: 因為你買基金就是為了獲利，
: 獲利之後你肯定是贖回的。
: 只要你一贖回，落袋為安了，
: 難免會想花這些錢，
: 而如果當初你設定這些基金投資是為了"退休"，
: 又何以在投資一兩年，賺了一點錢，就拿去買車買房？
: 那退休金要怎麼累積？？
一個月花三五千買基金 不能累積退休金
一個月花三五千買投資型保單 就能累積大筆的退休金？
我真不懂這樣的道理何在？
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: 而投資型商品不適合短期理財，
: 因為前置成本很高，絕不可能在1~2年之內回本
: (當然，透過某些"技術"去規避費用，或某些特定商品，也是可以做到)
: 但如果站在"為自己存退休金"的角度來看，
: 目前市面上的工具，還真的很少有像投資型商品這麼棒的工具。
: 當然，再次強調，
: 天底下沒有絕對好或壞的商品。
: 另一個重要的觀念是，
: 誰說買基金跟買投資型商品會衝突？
: 如果買基金是你賺個一兩年就想回收的，
: 是因為你看好綠色能源所以投資，
: 是因為你預期石油上漲所以投資相關基金，
: 這畢竟不可能連續投資20年以上，
: 所以你盡可放心投資，
: 獲利之後就贖回，愛買什麼就買什麼。
: 但你所有的資產中，當然也要切割另一個區塊存自己的退休金，
: 而且是不要花費太多力氣，太高預算，
: 就可以存的一筆小錢。
: 簡單說就是，股票ˋ基金ˋREIT'sˋ外幣定存ˋ連動債ˋ房地產..
: 所有金融世界的產物你都可以投資，
: 只是有些適合短期，
: 有些適合當作穩定被動收入，
: 有些適合投機。
: 而如果你把投資型商品定位在自己退休要用，
: 你需要在意的，
: 應該是『這個商品要如何幫你達成60歲擁有XXX萬的目標』，
: 而不是一兩年內要回本的目標。
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: 寫這篇文章的用意在於，
: 不希望再有人被不誠實或不專業的業務員遊說，
: 然後又對投資型商品深惡痛絕。

我同意 世界上沒有不好的商品 只有適合不適合自己的商品

但我無法認同你文中的「基金風險高」以及「投資型保單才能累積退休金」這兩點



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