亂賣民幣衍生性商品 7家銀行恐遭懲處 - 銀行

【新聞】亂賣民幣衍生性商品 7家銀行恐遭懲處

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20140402/35739505/


蘋果日報【廖珮君、林潔禎╱台北報導】

銀行亂賣人民幣衍生性商品給中小企業，遭央行和金管會聯手盯上，
據了解，其中又以永豐銀情節最嚴重、遭客訴最多，金管會已不排除祭出重懲。

永豐銀遭客訴最多

永豐銀副總陳亭如指出，金管會TMU（Treasury Marketing Unit，金融商品行銷業務部門
）檢查是例行性金檢，對於金檢後結果會在金管會指示、監督下配合調整與改正。

因客訴頻繁，金管會在3月大舉金檢7家銷售外匯衍生性商品業務量大的銀行，這7家包括
永豐銀、台北富邦銀、中信銀、國泰世華銀、台新銀、玉山銀和大眾銀。官員說，這7家
都有可能列入懲處名單。

據了解，這7家銀行主要缺失是，TMU對中小企業主銷售外匯衍生性商品時，多是替中小企
業主「套利」，等於鼓勵中小企業主去「對賭」人民幣匯率。

銀行局副局長邱淑貞就說，若企業主1年只有做500萬元生意，但卻做了1000萬元的外匯套
利「明顯不合理」，要了解是否銀行為了衝刺獲利，卻沒有了解客戶風險承擔能力。
據了解，銷售對象的中小企業主，雖符合資產5000萬元以上的專業投資人條件，但銀行局
也討論，用「資產」定義是否合理，例如公司若去借錢，就可以膨脹資產。

據透露，這波客訴起因是，企業戶做套利賠錢後，想提前解約，但銀行對如何出場、處理
等和客戶權利義務有關事項，沒有約定清楚。

第2則是企業戶認為是被銀行誘導人民幣「鐵升、穩賺不賠」，才做選擇權交易，但賺錢
只有1倍價差、賠錢卻是雙倍，有被騙的感覺。


【新聞】 某大民營銀TMU業務 恐遭禁

2014-04-01 01:17 工商時報 記者彭禎伶／台北報導

中央銀行、金管會聯手盯上銀行TMU（金融商品行銷）業務，金管會啟動TMU金檢後，央行
也針對TMU展開專案金檢，且在昨（31）日的金融聯繫會議指銀行TMU有非避險比重過高、
合約出現對投資者不利的不公平現象。

　金管會主委曾銘宗表示，已鎖定一民營銀行，若情節嚴重，不排除停止該銀行TMU業務
。

　據了解，從去年開始，就有兩家金控下銀行TMU客訴率不斷攀高，目前金管會初步完成
金檢，發現某一銀行有誘導中小企業客戶「賭外匯」，及衍生性金融商品合約明顯有利銀
行、不利消費者的情況，已要求銀行說明。

　相關人士指出，目前不少銀行TMU獲利占獲利的近兩成或更高，若銀行被禁止辦理TMU業
務，可能嚴重影響該銀行獲利。昨天傳出可能被央行和金管會盯上的銀行包括永豐銀和富
邦銀等TMU業務量較大的銀行，但主管機關不願證實，相關銀行也未回應。

　金管會舉行與央行、農金局、存保等單位的金融聯繫會議，央行提出主動金檢TMU的情
況，要求金管會應強化銀行對消費者保障；金管會檢查局去年也已啟動一般金檢時的TMU
檢查，目前正在對七大TMU業務成長率高的銀行專案金檢。

　金管會業務會報時，銀行局等也建議是否更緊縮銀行承作衍生性金融商品的業務，但曾
銘宗表示，目前金融業務正在檢討鬆綁，又去限縮銀行發展空間，未必合適，主張只要抓
到銀行違反規定，就以銀行法61條重罰，即最重可能停止或暫停其業務，用個案檢視及處
理的方式取代通案限縮。

　金管會初步鎖定一家中大型民營銀行，其TMU業務被發現有誘導中小企業客戶進行「賭
外匯」的傾向，即中小企業客戶不是實質上有外匯避險需求，且合約金額也與客戶營收、
外幣需求有明顯落差，沒有落實客戶風險分級。

　第二即是這些外匯衍生性金融商品的合約，被發現銀行「穩賺不賠」，但客戶風險極大
的情況，未盡消費者保護的責任，不符合「公平互惠」。

　曾銘宗認為，只有守法、守紀律的銀行才能享有更多的金融開放，銀行只要有違反法規
、不保障消費者的地方，一旦被金管會抓到，就是重罰，停業務、暫停擴點等，好的銀行
才能繼續擴張業務及據點。

http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20140401000119&cid=1209

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