不才想再次確認信託管理費 - 投資

※ 引述《suckmass (suckmass)》之銘言：
: 爬完了版上的文還是有點不太確定
: 請問若以華銀的定期定額為例
: 一個月投資三千 最低信託管理費為兩百 費率0.002
: 第一年就開始收取
: 那我假設我只扣款扣了一年
: 那第一年後贖回
: 請問
: 是要用12筆*200(因為皆低於200)=2400
: 還是要用3000*12*0.002=72---->>200
: 兩者相差2200= =
: 希望有人能幫我解惑
: 感謝


不好意思，借你的文來發問，謝謝
以上面的例子而言，由於第一年的投資總金額僅達36,000
根據上述計算，信託保管費為72，未達200所以收兩百。
因此實際收取的信託管理費費率為：200/36000 *100% =0.556%
加上基金手續費，假設為3%打五折，則為1.5%
換句話說，是不是此基金第一年的獲利率若 < 2.056%，表示第一年投資基金沒有賺錢？

若以相同的定期定額來到第二年，總投資金額到達72,000
根據計算，信託保管費仍未達200所以收兩百。
也就是說第二年的信託保管費費率為：200/72000*100% =0.278%

唯有以相同的投資方式，超過三年以上才會開始交付真正的0.2%/y的信託保管費。

照這樣來看，小金額的投資基金其實在初期所要交付的費率比較高
也就是成本比較高？是這樣計算沒錯吧？！

話說回來，有些銀行提供第一年免收信託保管費不就等於
希望你短期(低於一年)投資嗎？
但就投資基金的層面來看，不是都會長期持有嗎？
為何又會有第一年免收保管費的優惠，好似變相希望你不要放太久的意思？是這樣嗎？

還是其實基金的投資者，不大在意初期的投資成本，看的是很長期？
因為只有長期持有或長期投資，才會把初期多繳的成本稀釋。

在下因為對基金有興趣，但尚未開始投資，因此問的問題說不定層次不夠，請見諒。

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