三十出頭夫妻，3450萬可以退休嗎？ - 投資

荷西僅就您的Q1提供一點點意見參考

※ 引述《allocator (請和我下象棋，謝謝)》之銘言：
: (1)三月底的資產市值，單位為台幣萬元
: 新竹房子（供親戚無償居住） 300
: 車子二手市值 50
: 金飾 100
: 現金(台幣美金各半) 190
: 勞退金(65歲才能領)+台股 40
: VTV(美國大型價值股ETF) 250
: VBR(美國小型價值股ETF) 250
: IDV(國際大型價值股ETF) 250
: DLS(國際小型價值股ETF) 250
: DEM(新興大型價值股ETF) 220
: DGS(新興小型價值股ETF) 220
: VNQ(美國REITs ETF) 250
: VNQI(非美REITs ETF) 250
: BIV(美國中期債券ETF) 166
: TIP(美國抗通膨債券ETF) 166
: BWX(非美政府債券ETF) 166
: WIP(非美抗通膨債券ETF) 166
: EMLC(新興政府債券ETF) 166
: ETF投資期間目前為3年多，標的變動不太大，
: 前三年台幣報酬率分別為(4.8%, 2.8%, 11.8%)，年化報酬6.6%；
: 美金報酬率分別為(15.3%, 1.1%, 11.9%)，年化報酬9.1%。
這裡有點奇怪，這些ETF應該全部都不是以台幣計價的吧？
所以所謂的台幣報酬率應該是依該年度匯率換算而得？

: Q1:這是一個可以長期持有，僅作再平衡的投資組合嗎？
投資組合裡的低風險標的僅有4個：BIV,TIP,BWX,WIP
整體來說，長期持有是不建議的，但短期(5年內)報酬，荷西保守估計應該會有10%(年化)

但仍然應該為未來的低風險配置早做準備。
若以股債平衡的概念來操作，應將未來幾年股市的獲利漸次轉移到債市，
並且未來美國長期債券殖利率提升後，更應加碼買進。(這是您目前完全沒有的)
至於其他風險更低的標的，恐怕報酬率您就看不上眼了，哈

另外，這幾年您在美國境內，卻沒有及早介入美國不動產市場實在非常可惜。
美國的房市相對於台灣市場而言，健康多了，該跌就跌、該漲就漲，
是可以理性投資的標的。

預計5年或10年後回台，屆時也不需要把任何資產移回台灣，
台灣的環境會讓您大失所望。

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荷西

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