「定期壽險+基金」及「投資型保單」之分析 - 投資

※ 引述《dgc (逍遙遊)》之銘言：
: 若要規劃的仔細，應該是悠遊人生52,080，可以規劃到598萬。
: 喜悅人生68,400，可以規劃到102萬。
: 合計120,480，可以規劃到700萬。
: 年齡 壽險保障 一年預算 定期壽險+基金 投資型保單（喜悅+悠遊）
: 31 700萬 120,480 113,017 43,024
: 32 700萬 120,480 231,999 111,574
: 33 700萬 120,480 357,081 201,662
: 34 700萬 120,480 488,407 320,965
: 35 700萬 120,480 626,277 446,558
: 這樣規劃，有沒有差很多？
: 跟你規劃的，第一年就差了快3萬。
: 恕本人沒精力再分析下去。（我只是把公司的前五年貼上來^^"（公司版不能降保額））
: 所以說，這樣規劃（喜悅+悠遊）要追上去，並不會差異太多的。

一張投資型保單的條文就有夠多的
再加一張喔
好累!

: 請你注意「基金」並「未包含」下列三種費用：
: 申購手續費 0.5%~1.5%
: 轉換手續費 同一家 「500元」至「5,000元（富蘭克林）」
: 不同家 等同 申購手續費 0.5%~1.5%
: 信託管理費 「200元」至「0.2%」
: ====
: 投資型保單，成本可以一開始就設定好（最多就那樣了）。
: 但基金呢？
: 你申購扣一次，你轉換扣一次，你贖回又扣一次。
: 當投資者愈「頻繁」操作上述動作，本金「一定」愈來愈少！
: 我之所以post基金「沒有算」手續費，就怕落人口實^^"

投資型保單一開始就設定好沒錯
但就是收很多
沒有人規定買基金的人就要轉換
聰明的投資人應該知道
常轉來轉去
報酬率不見得比較高
手續費一定比較多

: 「投資型保單」嬴得晚是沒錯，那是在「基金沒手續費」情況下。

投資型算起來 只有在某種保費 和某種保額下有機會贏
我後來po那兩個狀況
加進手續費 投資型會贏嗎?
有空你可以算算看喔

: 更何況，保誠還附加「二至六級豁免基本保險費至65歲」。
: 這樣，有沒有差很多？
: 當然，有些人覺得沒差，那沒關係啊，人各有志嘛^^~

這當然有差了
我有注意到這個條文
我也注意到保誠這張保單
連結的都是自家的基金
以財務基本的分散風險原理來說
有點不利
假如你保險和投資的基金是不同公司的
兩者同時出問題的機會
實在不大
但假如你的保險和投資的基金都是同一家金融業者的
它倒閉實在蠻麻煩的


: 呵呵，有句話說得好：「山不轉，路轉」。
: 當20或25年後，家庭責任已盡，
: 當你不想要壽險，沒問題啊，解約嘛！
: 「帳戶的錢」都是你的，而且「不收任何費用」。
: 你覺得這樣做（解約）會很困難嗎？ ^^~

簡單之至
可是跟自己買基金比起來就很不利
你55歲 手上拿了一兩百萬解約後的錢
你要再投資
又要被收手續費
又面臨再投資風險
自己買基金
整個直接連貫下來
不是順多了嗎?

: 會買投資型保單，
: 就我看法有大部份人是認為「有保險業務員服務」，
: 這服務的價值，可以省掉自己的時間，只要預期報酬率能符合自己的需要，就買了。
: 就如同我之前舉過一個例子：
:
: 當你吃午餐時，可以自己煮，最便宜，但最費時，
: 你也可以到餐廳吃，省時，輕鬆，只是要加服務費，
: 那個才是最好的呢？
: 沒有那個才是最好的！
: 只有自己喜歡而願意付錢就是最好的！
: G白色
: 你喜歡自己來，沒問題啊，人各有志嘛^^~
: 但是，你總不能一直說去餐廳很貴，不要去啦，自己來。
: 人家喜歡去餐廳吃，又妨礙到你什麼了嗎？呵
: Ps.當然，不管如何，重點是「吃了不要拉肚子」^^"

我沒有公開呼籲大家都不要上館子喔
我只說 館子可能比較適合某些人
而且 不是只有我這樣說
很多投資專家都這樣說
你可以看我以前文章的連結



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