TD取消優惠的後續應變策略 - 投資

原文吃光光

昨天得知這個消息也是頗錯愕的，雖然是新手準備開始投資海外ETF

但也慶幸自己TD開戶因為夠嚴格，所以還沒開成功，資金還沒匯出去


晚上做了一些功課，目前檯面上比較知名且還有優勢的就下面這三間

Firstrade、嘉信、IB


FT: 有目前最便宜的手續費2.95鎂，
如果把投資標的簡化，並且加減利用12隻免佣ETF來做資產配置
要注意的是12隻免佣ETF有最低10股限制
適合給資本小、進出不頻繁的人使用
開戶也非常快速，到審核通過大概三天內搞定

嘉信：先說缺點，有開戶門檻25000鎂、不退稅
雖然嘉信有提供200多隻免佣ETF，但只有自家的好用
嘉信提供的大市場配置都有能跟Vanguard對應的標的，內扣費用也低
也是目前資本量、流通量僅次於Vanguard的ETF

但仔細一看，Vanguard太強，遙遙領先第二名太多
以 VTI vs SCHB 為例
資本： 603,600M 10,475M
成交量：月均:1,874,346 月均:354,270

呃....根本是屌打嘉信= =

但嘉信有一個優勢是有Visa提款卡可以用
讓人感覺自己離海外的資產近一點


IB： 有最低每個月10鎂低消的規定，所以等於一年會有120鎂的費用
但好處是每筆交易手續費0.005鎂/股，低消1鎂
對於小資本的人來說挺傷的，但中高資本以上的人來說，長遠來看IB是最佳解
尤其是債券可以選擇美國以外的市場，如愛爾蘭，不會扣股稅金
也提供退稅服務，一來一往之下，
資本漸長、在配置的靈活度和標的選擇上，IB會是最佳解
在少了免佣ETF的項目限制之下，也等於幫助自己在選擇標的上能夠更開闊一點

另外板上joe大的文章有提到透過香港unicorn可以連結到IB達到免低消限制
這裡提供給大家參考，但選擇與否就在自己的考量了


TD: 還有一種方法，改成單買一隻AOA 有在新的免佣清單裡面QQ
內建股債比8:2再平衡 如果想要7:3可以加入iShare REET
變成AOA:REET=9:1
回測測起來成績跟VT+BND整體報酬差不多



簡言之，TD開這一槍對於投資海外的門檻稍微提高了
就成本來說，以免手續費的情況透過Vanguard ETFs佈局全球的美好時代已經過了QQ
自己是有點羨慕當初能夠靠著這樣的免手續費配置在先前投資個5~10年的先輩們QQ

現況如果標的單純的話，留在台灣使用複委託也不失一個選項
但如果想要有更靈活的配置，勢必還是得開海外券商
至於怎麼安排就看大家自己考量了



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