SMART 智富月刊的個案分析 2006一月份 - 保險

嗯嗯 跟我想的也是差不多...

會偏重在還本型保險或是年金險

再加上房租收入...這樣倒是可以幫助他達到每月10萬的退休金

但是 主角本人預計今年就要退休 我覺得太倉卒了

如果他是把自己的產業交給專業經理人負責

倒是每個月一樣可以有收入可以領

只是沒有固定罷了 所以這些收入還是要轉作成固定給付的年金險就有保障

至於購買REITs 債券型基金也是不錯的選擇

只是有波動在 無法確定往後每個月都會有固定的金額收入

所以建議的資產配置差不多是

保險部分30% 房地產 30% 債券型基金或是REITs 40%

如有多餘的錢 建議可以多增加看護險

以上..^^..請多指教!!

※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言：
: 說來奇妙，看完雜誌裡這一篇規劃，
: 我也有同樣的想法～
: 以下是我的想法請指教。
: 這位先生在資產介紹裡有一個比較大的盲點，
: 就是祖產（不動產）可能提供的現金流沒計入規劃範圍。
: 這部分可能讓退休部分的規劃造成相當大的誤差。
: 就目前的規劃範圍，
: 雜誌內提供的方式個人覺得少了一個很好的選項，
: 年金險。（可能的原因是這位有錢人打算明年退休）
: 我個人的建議會朝三個方向進行，
: 首先是房地產的部分，
: 建議提高台中市區房地產的部位，
: 並以出租3-4各單位的套房或2房一廳的方式，
: 提高每月現金流的收入，並提供可能的節稅空間。
: 第二個是固定收益商品，
: 債券，Reits，或是海外債券基金，
: 可以提供較穩定的每月現金收益，
: 並有效分散在房地產出租空置的風險。
: 而且在稅賦上還有相當的優惠
: （債券跟REITs分離課稅，海外基金目前不課...目前）
: 第三個就是我說的年金險，
: 目前的年金險商品沒有即期的，
: 必須有長達10年的累積期，
: 這部分這位先生對退休的規劃太急促了，
: 不過可以從現在開始累積，若以張先生47歲計，
: 累積十年到57歲開始請領年金，
: 若累積約1000萬元於價值金內，
: 可以年領50萬上下到終身。
: 有效減低或太久的風險。
: 其餘尚可以利用的，
: 就是張先生目前經營的鐵工廠，
: 若經營與傳承得宜，
: 還可以利用委任經理人跟團保的方式，
: 提供保險與稅務上的優惠。
: 以上是我的看法，請多多指教。

--