Re: 退休金約150萬.該如何規劃. - 投資

※ 引述《cometchen (摩步200旅>"<)》之銘言：
: 家人有一筆退休金大約150萬左右...
: 不知該如何好好利用這一筆錢做個投資規劃..
: 想跟板上的大哥大姐討論....
: 目前我的打算是:
: 1.將其中的三分之一拿去做外幣的定期存款.
: 目標是紐幣..
: 好處是利率較高,又可避稅(不確定..@@)
: 壞處是到時可能會有匯兌的風險..
: Q1:請問如果做外幣的定存有什麼需要注意的嗎?
: Q2:外幣定存是否存在那個帳戶內的錢真的可以不用課稅、不算入個人所得?
: 2.再將其中的1/3拿去做定時定額購買基金
: 目前打算是購買:(1)富達歐洲(2)天達環球策略基金(3)穩定成長型的基金
: Q1:考慮到父母親年紀比較大心臟比較不好,
: 是否有比較穩定的基金可以選擇..
: 3.剩下的1/3是打算拿去買保險...六年期的保險...
: 年繳約18萬.第六年之後就可以不用再繳..然後從第一年開始年領2.5萬.
: 領到掛掉....
: Q1:由於保險這種東西比較沒概念..請問這種東西到底好不好..

你的1和2方案都是稍有風險的投資,上下加減個１０％不是不可能,而且漲跌很快，
如果退休者的資產不仰賴這筆錢,那就可再做考慮，
反之,退休金的投資可不能冒太大的風險。
方案3是最沒獲利的投資,當然也最沒風險,這是相對的，
除非你是以保障及避稅觀點來考量，那就有利基可言，
反之則否，以投資為目的這不是個好方案。
看你的考量是什麼。
至於外幣及基金的標的，請你一定要先了解再投資，也就是不要投資你不了解的標的，
投資最怕人云亦云，父子騎驢。
※ 編輯: hillg 來自: 61.228.156.186 (06/10 13:41)