Re: 本身已有壽險，如將壽險部分轉成投資型保單，꘠… - 理財

※ 引述《bobju (寶貝豬)》之銘言：
: ※ 引述《yuyi0504 (開始沉迷於動畫了)》之銘言：
: : 看了前面大家的文章，都不建議「投資型保單」，
: 太多人都從"投資"的角度來檢視"投資型保單", 又從"費用"的角度來
: 跟其它的"投資"工具比, 所以很容易得到"投資型保單不好", "不建議買"
: 的結論.
應該說 太多保險業務員用"投資"的角度來推銷"投資型保單"
又從"費用"的角度來跟其它的"投資"工具比 宣稱"便宜很多"，"划算很多"
所以很容易讓客戶得到"同樣的花費可以一兼二顧"、"買到賺到"的結論
讓客戶不加思索地簽下去
然後等一年兩年之後 才來抱怨自己被騙了
這也就是為什麼投資型保單的解約率超高的原因了

: 版上的文章我看了一陣子, 發現認同"投資型保單"的人也不少, 如果你有
: 仔細看的話, 還是可以發現這類文章.
版上很多高手的文章是客觀地分析投資型保單的結構、以及收費標準
並沒有一味否定投資型保單
而且很多文章都有說到 這種商品較適合需要定期壽險 且又想買基金的人士
不像大多的保險業務員刻意誇大優點 隱瞞缺點 甚至不惜說謊騙人

: 其實, "投資型保單"對你有沒有意義, 要從你的"理財規劃需求"的角度來
: 看, 而不是純由"投資"或"保險"的角度來看.
: "投資型保單"的"投資"兩個字很容易誤導人們的焦點, 它原來的意思是
: "變額萬能壽險", 基本上是保險的一種, 不過它具有因應被保人的理財需
: 要, 可變化保額以及適時轉換投資標的的彈性, 所以算得上是一種適合現
: 代人的整合性理財工具.
: : 那我的情況，請大家幫我看看我到底適不適合買「投資型保單」？
: : 我保安泰已經六年了，壽險部分每年需繳8000元，
: : 因此興起了將這部分的錢轉為基金投資，
: 這裏我會想提醒你: 這年繳8000元的終身壽險(看推文得知)對你所具備的
: 意義是什麼? 是打算當做棺材本呢? 一個簡易儲蓄的帳戶呢? 還是萬一身
: 故要留給家人的過渡期之生活資金呢?
: 而且你可知道"投資型保單"可以因應你的生涯需求來調整保額這樣的一件
: 事呢?
[中略]

由他的文章以及推文得之
他年繳8000元 就擁有100萬的終身壽險
這應該是非常非常便宜的了 而且已經繳了六年
要是有良心的業務員 應該不會要他解約 再另買投資型保單才是
除非 他想要拉高壽險額度 利用定期壽險來補強
那麼投資型保單才值得考慮看看


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※ 編輯: aquarian 來自: 218.184.109.68 (09/27 21:55)