88年買的儲蓄險(預定利率7%)面臨每滿5꘠… - 投資

※ 引述《ajj1 (醜小鴨)》之銘言：
: 民國88年幫14歲的兒子買了3張保單 預定利率7%
: 還本終身壽險 (繳費10年) 保障100萬 年繳保費 93100
: 還本終身壽險 (繳費15年) 保障100萬 年繳保費 53800
: 還本終身壽險 (繳費20年) 保障100萬 年繳保費 36400
: 滿24.27.29.30.32歲 各領20萬. 之後每年均可領20萬.領終身.

在評量各種投資產品時 報酬率是非常重要的一個考量點

為使所有產品在同一個基準點上比較 年化報酬率是一個不錯的比較基準點

舉例

甲銀行三年定存 利率5.75% 每年給息一次

乙銀行三年定存 利率6% 中期不付息 三年後一次給付本金+18%的利息

甲銀行複利計息 乙銀行單利計息 請問何種報酬較高 此時就可以用年化報酬率來比較

Excel的IRR公式 可以很輕易的幫助我們計算年化報酬率

計算方法非常簡單 把一段時間的現金流全部keyin即可 (每期現金流的間隔必須相同)

只要是花錢 就key負值 要是領錢 就key正值

甲銀行的現金流 依序是-10000,575,575,10575

乙銀行的現金流 依序是-10000,0,0,11800

此時再用Irr把現金流全部圈起來即可

就得知甲銀行年化報酬率5.75% 乙銀行年化報酬率5.67% 存甲銀行較好

當然 甲銀行給付的利息能不能再拿到同樣的報酬率會是問號 為簡化起見 不考慮

IRR是很好用的工具 債券和保險的年化報酬率是多少 有沒有勝過銀行定存

幾分鐘就可以算出來

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