88年買的儲蓄險(預定利率7%)面臨每滿5꘠… - 理財

※ 引述《ajj1 (醜小鴨)》之銘言：
: 民國88年幫14歲的兒子買了3張保單 預定利率7%
: 還本終身壽險 (繳費10年) 保障100萬 年繳保費 93100
: 還本終身壽險 (繳費15年) 保障100萬 年繳保費 53800
: 還本終身壽險 (繳費20年) 保障100萬 年繳保費 36400
: 滿24.27.29.30.32歲 各領20萬. 之後每年均可領20萬.領終身.
: 請問:
: 1) 這種保險值得在每逢5週年加保20%嗎?
: 2) 說是預定利率7%.那實際利率呢?
: 3) 僅以上述10年期保單為例.明年面臨是否加保問題.保險從業員的算法是:
: 原本每3年領20萬.加保後應補217,960.-以後每3年可領24萬.
: 24萬-20萬=4萬. 4萬除以3年= 13,333.-
: 13,333(每年多領)除以217,960(本次應補)=0.061
: 本次加保後利率約6.1%
: 這種說法可以成立嗎?
: 請各位懂儲蓄險的朋友不吝賜知
: 謝謝 !!!

基本上這個問題歐

裡面有有很多陷阱 首先保險業務說的是單利

而不是復利 (你交完這三張保單 保險公司給你的20萬訴不能放在保險公司生利息的)

還有你領錢的時間是多久 這個利率也是會變動的

再來一個問題 你是否有考慮過定存的機會成本

之前我算過我同學的保單 答案是一輩子領不回來

88年一年定存利率6.15% 我這計算機只能算整數 我們用6%來算定期定額定存存錢

跟這個儲蓄險作比較

看看保險公司那時候打瞎咪主意

這個算法是比較值 試定存跟儲蓄險作比較

算出來的數值是負值 代表儲蓄險有利可圖

前10年每月交15275元

定期定額存定存你有2,503,257(250萬)

然後領回20萬元 2,303,257


第11年起每月交7,516元

230萬還可以每年復利 再加上每月投入的7,516元

到了第13年2743216 新投入的增加 314032

第13年再領回20萬 變成2,857,248

第14-15年

每月投入7516 還有2857248的復利(285萬)

2907234元 新投入191,147

3098381元

第16年

每月交3033 還有以前存的3098381

新投入37414 加上以前的3284761

領回20萬 變成3,122,175

第17-18年每月交3033還有以前存的3,122,175

77,135 加計以前存的3508076

領回20萬3585211

(算到這裡已經肯定一輩子領不回來了358萬 以6%利率去算

每年的利息錢是21萬 保險公司給你每年20萬的利息 實際上只不過是

拿你自己存的的利息給你還有剩 以上模擬你簽約時的利率條件 )

只回答第2個問題

首先你要搞請楚什麼是利率和利息

一般銀行定存 存20萬假設利率5%

那就是每年可以多1萬元

而保險業務跟你說我門這裡可以多領5千 也就是利息有一萬五

但問題是存在銀行本金是可以領的 保險業者是交了之後他的本金不會環你

那麼它真正的利息應該訴這樣算的

(-20+1.5萬)/1=-18.5 第一年 (以此類推)

關於理財給大家一個建議任何精算過的商品

基本上都對消費者不利 少碰為妙

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