88年買的儲蓄險(預定利率7%)面臨每滿5꘠… - 理財

By Rachel
at 2008-08-23T12:07

Table of Contents

※ 引述《ajj1 (醜小鴨)》之銘言：
: 民國88年幫14歲的兒子買了3張保單預定利率7%
: 還本終身壽險 (繳費10年) 保障100萬年繳保費 93100
: 還本終身壽險 (繳費15年) 保障100萬年繳保費 53800
: 還本終身壽險 (繳費20年) 保障100萬年繳保費 36400
: 滿24.27.29.30.32歲各領20萬. 之後每年均可領20萬.領終身.
: 請問:
覺得問題很有趣，想算一下，剛卡在不會算
突然好像有想起來
請大家看一下算法是否有誤 @@"
再用淨現金流量去跑IRR

這樣推算應該是活越久IRR越高

年度歲數 10年期 15年期 20年期年金淨現金流量 IRR
1 14 -93100 -53800 -36400 -183300
2 15 -93100 -53800 -36400 -183300
3 16 -93100 -53800 -36400 -183300
4 17 -93100 -53800 -36400 -183300
5 18 -93100 -53800 -36400 -183300
6 19 -93100 -53800 -36400 -183300
7 20 -93100 -53800 -36400 -183300
8 21 -93100 -53800 -36400 -183300
9 22 -93100 -53800 -36400 -183300
10 23 -93100 -53800 -36400 -183300
11 24 -53800 -36400 200000 109800
12 25 -53800 -36400 -90200
13 26 -53800 -36400 -90200
14 27 -53800 -36400 200000 109800
15 28 -53800 -36400 -90200
16 29 -36400 200000 163600 -25.4248%
17 30 -36400 200000 163600 -16.6503%
18 31 -36400 -36400 -18.2636%
19 32 -36400 200000 163600 -12.3330%
20 33 -36400 200000 163600 -9.0377%
21 34 200000 200000 -6.3737%
22 35 200000 200000 -4.4859%
23 36 200000 200000 -3.0515%
24 37 200000 200000 -1.9160%
25 38 200000 200000 -0.9920%
26 39 200000 200000 -0.2252%
27 40 200000 200000 0.4211%
28 41 200000 200000 0.9722%
29 42 200000 200000 1.4468%
30 43 200000 200000 1.8590%
31 44 200000 200000 2.2194%
32 45 200000 200000 2.5365%
33 46 200000 200000 2.8169%
34 47 200000 200000 3.0661%
35 48 200000 200000 3.2885%
36 49 200000 200000 3.4876%
37 50 200000 200000 3.6666%
38 51 200000 200000 3.8279%
39 52 200000 200000 3.9738%
40 53 200000 200000 4.1060%
41 54 200000 200000 4.2261%
42 55 200000 200000 4.3354%
43 56 200000 200000 4.4352%
44 57 200000 200000 4.5264%
45 58 200000 200000 4.6100%
46 59 200000 200000 4.6866%
47 60 200000 200000 4.7570%
48 61 200000 200000 4.8217%
49 62 200000 200000 4.8814%
50 63 200000 200000 4.9365%
51 64 200000 200000 4.9873%
52 65 200000 200000 5.0343%
53 66 200000 200000 5.0778%
54 67 200000 200000 5.1181%
55 68 200000 200000 5.1555%
56 69 200000 200000 5.1902%
57 70 200000 200000 5.2224%
58 71 200000 200000 5.2524%
59 72 200000 200000 5.2803%
60 73 200000 200000 5.3063%
61 74 200000 200000 5.3305%
62 75 200000 200000 5.3531%
--

Tags: 理財

All Comments

By Rebecca
at 2008-08-24T23:51

這個算法沒把定存的機會成本考慮進去

By Adele
at 2008-08-27T08:16

可是定存的機會成本就是定存利率呀，IRR就是IRR呀@@"

By Joe
at 2008-08-31T21:24

而保費在繳交之前也可以做定存啊～～@@"
這個不是比較的問題嗎? 還是我想錯了 @@

By Aaliyah
at 2008-09-02T16:01

同一筆錢不是拿來繳保費就是拿來定存,不是這樣嗎

By Necoo
at 2008-09-06T07:16

而我也沒有把中途身故的300萬算進去,這也是機會成本喔

By Delia
at 2008-09-07T10:34

去跑一個同期定期定額7%利率的做比較就知道差多少哩

By Skylar DavisLinda
at 2008-09-09T18:18

什麼意思呢? 為什麼會有定期定額7%的商品?

By Kyle
at 2008-09-10T16:17

我跟你算最大的差異是我把當時定存6%利率考慮進去

By Hedwig
at 2008-09-14T02:25

間單來說你這個算法是把繳給保險公司的錢利息都不用算

By Heather
at 2008-09-17T06:39

我以為IRR的公式已經有折現了?

By Genevieve
at 2008-09-20T01:55

你沒算進去這差異是很大的

By Ethan
at 2008-09-21T09:09

上面的公式我看不出來他有把利息錢算進去他的問題
應該是這筆錢是否有到每年復利7%的問題

By Jacky
at 2008-09-22T03:09

若是要做最簡單的比較就是把他投入的錢跑定期定額7%的試算
再拿去跟他領的年金做差額比較就知道實質利率差7%多少

By Ethan
at 2008-09-24T18:29

IRR不就是在推算複利的報酬率嗎?

By Ethan
at 2008-09-28T07:35

問題是投入的資本她不是用機會成本算阿

By Odelette
at 2008-10-01T22:50

我覺得很疑惑需要一點時間思考問題 XDDD

By Jack
at 2008-10-05T12:29

希望有其他人能對IRR做出解釋

By Genevieve
at 2008-10-06T13:33

@@"其實我簡單回答原po..這個保險你看活到幾歲可以得到

By Charlie
at 2008-10-07T12:47

的複利利率就是旁邊的IRR,未來銀行利率可能會高會低

By Steve
at 2008-10-10T12:30

保險則是固定而可推算的

By Una
at 2008-10-14T14:37

不過你要忍受50年才有這個報酬我是打死不做

By Candice
at 2008-10-15T04:33

另外應該每年度解約的保單價值,這你保單上有

By Vanessa
at 2008-10-18T22:55

如果是閒錢不會用到,是還ok,很多人儲蓄也只用利息而已
只是單就這一個十年以前的保險來看還可以,現行的就差多了

By Agatha
at 2008-10-23T13:21

33歲就開領了,平均每個月有16700,看起來還不錯...

By Frederic
at 2008-10-28T12:41

本金也保留著,等你離開之後再給兒子,就這個商品來看

By Aaliyah
at 2008-10-29T21:39

還挺適合當退休年金的.....畢竟是十年前的東西
怎麼樣也都是"現在"看起來很好....未來銀行利率若升到8%

By Olga
at 2008-11-03T13:29

也許你又覺得很嘔了~~~但是,保險就是這樣囉 :)

By Lauren
at 2008-11-07T00:29

不過我還是覺得怪怪的,光就付的錢和領的錢來算就有5%

By Isabella
at 2008-11-07T15:01

掛了還可以拿300萬......好奇怪原po真的沒看錯嗎

By Suhail Hany
at 2008-11-10T13:39

還是300萬不會還的光領年金,這樣比較合理

By Isla
at 2008-11-15T10:10

因為到75歲換算5%複利是有含回本的

By Sandy
at 2008-11-17T02:37

對!掛了真的還可以領300萬!如果民國88年到現在利率都處於高檔

By Freda
at 2008-11-18T17:04

感覺是不划算?但是後來甚且有到1%多的年息....這樣是不是

By Caroline
at 2008-11-21T01:56

略值得些呢?(如果未來利率沒有回升到6%而是大部分處於低檔
的話?

By Lydia
at 2008-11-25T20:48

這是不可能的當通膨來襲央行的標準動作就是升息

By Susan
at 2008-11-29T20:20

美國增因為通膨把利率提高到19%台灣也有1x%利率的時期

By Quanna
at 2008-11-30T11:17

現在是通膨時代目前的超低利率將不復見

By Linda
at 2008-12-01T22:14

還有意外保障300萬癌症保障300萬

By Olive
at 2008-12-06T13:40

怎麼可能!掛了還有300萬!太奇怪了~~~~我不信我不信~~

By Rachel
at 2008-12-11T11:45

還有本來不是說三年領一次,為什麼後來是每年領一次

By Carolina Franco
at 2008-12-15T12:28

我不相信我不相信...我要看條款啦 ;p

By Genevieve
at 2008-12-17T07:17

真的耶.又去看了一下保單是真的有.每加保20%壽險.意外險.癌症

By Lily
at 2008-12-20T01:40

險一樣增加20%

By Joe
at 2008-12-21T00:25

不是那個,那個不重要,掛了就是掛了,當然是什麼掛都賠

By Sierra Rose
at 2008-12-24T18:15

我對年金的領法很懷疑~~~~

By Anonymous
at 2008-12-29T17:16

因為它是3張保單循環到期.因此在一定時候到了就變成每年領

By Mason
at 2009-01-02T15:56

可是你不是同一年買的嗎?? 保單給付方式有不一樣?

By Hedda
at 2009-01-03T17:22

這是保險員設計這張保單的目的(時候到了可以每年領..(106年時

By Skylar Davis
at 2009-01-08T13:39

讓我98.101.103.104.106.107.108.七年領的140萬可以cover未來

By Tom
at 2009-01-08T21:41

10年要繳的錢(等於實際上我累計共只付了10年還有找)以後每年
領.

By Faithe
at 2009-01-11T08:13

奇怪~~~好奇怪~~~~~

By Annie
at 2009-01-12T23:10

回r大:是同年買的.但是各是10年15年20年到期...滿期及3年後可
領回.

By Frederica
at 2009-01-16T13:15

是每3年可領回啦

By Ophelia
at 2009-01-18T17:26

所以變成在民國98年(最後一張保單20年期滿了)以後變成每年領

By Robert
at 2009-01-20T15:12

嗯年金領法有看懂啦但是怎麼會有這個結果太奇怪了~~~

By Joe
at 2009-01-21T04:01

那...值得留下這張保單嗎?可以再加保20%嗎?各位大大!

By Ethan
at 2009-01-23T22:08

頭已經洗下去了現在終止會有損失

By Lauren
at 2009-01-25T14:41

因為到75歲換算5%複利是有含回本的 ..是說只要能領到75歲就會

By Regina
at 2009-01-26T11:59

打平(不吃虧)嗎?

By Elizabeth
at 2009-01-26T20:39

以你給我門的條件試算是這樣沒錯不過沒看整張條款
不敢肯定回去翻翻看吧保險的合約很重要簽了就按照合約走

By Adele
at 2009-01-31T10:04

我真的很懷疑耶若是真的未免太好了吧
不可能吶~你要不要看清楚啊是不是繳費期滿後的身故是按
什麼比例回扣除什麼已領年金這樣

By Isabella
at 2009-02-02T02:02

因為就算身故沒300萬我都覺得是ok的退休年金了

By Sarah
at 2009-02-04T21:31

當然我是指能活到75歲啦

By Iris
at 2009-02-07T23:08

一般年金險繳費期滿的身故是會擇總繳保費及保額孰大再扣
除已領年金的...這樣是等於拿回本金,所以活得越久才有利

By Ursula
at 2009-02-08T08:33

至於你說要不要加額度....你自己看那個每年度IRR

By Queena
at 2009-02-13T02:15

看了保單條款...無此項說明.再打電話問0800也說不用扣已年金

By Necoo
at 2009-02-13T21:02

你覺得這樣固定的複利效果你喜歡就加..想要靈活運用及看
好未來利率上揚或市場更好賺,就不必再加

By Anonymous
at 2009-02-16T09:44

但是!假設!!! 身故還可再領300萬~那當然要加呀(我不信啦)

By Eden
at 2009-02-16T18:59

抱歉R大...我不知IRR是什麼碗糕?我是個50歲的女人啦!
可以幫個忙嗎?

By Mia
at 2009-02-19T09:16

等同於複利的利率呀..等於你兒子要領到45歲以後才開始

By Elvira
at 2009-02-19T21:24

我剛才看過保單條款.已領回的不必扣.也同時問過安泰0800了.

By Christine
at 2009-02-23T15:07

贏"目前"的定存利率...喔..是46歲

By Liam
at 2009-02-25T06:34

真想讓你看看保單條款....:)

By Charlie
at 2009-03-01T06:07

但如果有300萬,當然要加~~~~~持續懷疑中
不過不知道板上其他大大有什麼看法就是....

By Damian
at 2009-03-05T20:29

我也想知....

By Rachel
at 2009-03-10T01:20

R大..你說贏"目前"的定存利率...喔..是46歲..是指現在2%多還

By Irma
at 2009-03-12T09:04

是以6%計算的利率?

By Charlie
at 2009-03-13T05:49

= ="2%多啊....總之是要領75歲換算起來才有5%喔

By Una
at 2009-03-14T16:24

好像又不是很划算???

By James
at 2009-03-17T13:19

更正:是65歲 = =

By Donna
at 2009-03-21T15:16

= ="看心態呀可是掛了還有三百萬耶~~

By Quanna
at 2009-03-25T06:53

如果這幾十年來的平均利率高於5%以上的話...Y

By Emily
at 2009-03-25T13:34

不過這樣看是領回本,掛了又可另拿三百萬真的很好喔

By Mary
at 2009-03-29T04:02

照O大的說法:現在是通膨時代目前的超低利率將不復見 ...
不無可能...
嗯...

By Callum
at 2009-04-01T07:56

我那個表公式不知為何前面跑不出來,只要IRR>0就已打平

By Isla
at 2009-04-01T20:33

本金已領回,只差利息輸銀行,但是掛了還有三百萬

By Jacky
at 2009-04-03T18:44

而且繼續又可以領年金,看起來很好,只要身故300萬是確定

By Franklin
at 2009-04-08T16:34

但是每個人對錢的利用不同,不願錢被綁著那麼久

By Delia
at 2009-04-11T01:13

我個人是認為當做退休年金來看還不錯
哈哈我的意見都發表完了~~~等看看別人有什麼意見

By Harry
at 2009-04-11T13:01

本金已領回喔~日後身故又三百萬,年金還繼續領喔

By Charlie
at 2009-04-16T07:05

對

By Thomas
at 2009-04-16T10:10

你那個表有個問題就是位什第一次出現的利率就是2.x看來很怪

By Ethan
at 2009-04-18T14:59

而保險公司賺的訴我第一次算的至於年今領回的前該不該用復

By Irma
at 2009-04-22T04:23

利去計算這個問題要思考一下感覺怪怪的

By Edward Lewis
at 2009-04-26T17:46

應該是不用我們比較的是年金領的錢復利是多少

By Dinah
at 2009-04-28T09:02

這不一樣我們計算的是年金複合報酬率多少不該把她領出
生利息的錢算進去

By Faithe
at 2009-05-02T07:26

複合報酬率是什麼

By Jake
at 2009-05-05T01:06

等等我改用故事化的方式敘述好哩這樣比較榮一瞭解我再說蝦咪

By Poppy
at 2009-05-10T00:51

我不知你所謂複合報酬,可是IRR是這樣算沒錯 @@"
你要算保費的機會成本,當然要算年金的機會成本呀

By Kristin
at 2009-05-12T00:40

不然都用帳面算就好了呀~'

By Margaret
at 2009-05-12T12:37

irr的公式是精算師在用的老實說他的定義我看不懂
而他算出來值的意義是瞎咪我也搞不懂

By James
at 2009-05-15T17:11

等等我用故事化敘述我們再來討論好哩這樣比較有焦點

By Hedda
at 2009-05-17T00:07

>"<....希望有別人可以幫我講

By Susan
at 2009-05-17T02:15

>"<

By Victoria
at 2009-05-21T11:25

唉唷我不會講啦真的要這樣算啦...唉唉不會講不會講

By Sierra Rose
at 2009-05-22T02:05

都沒有別人要說...>"<

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