5千萬資金以美債為主 - 理財

Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2023-03-03T17:34

Table of Contents

更新一下資訊：

1.這筆錢原則上會以我的名義投資，不會有遺產稅的問題
2.目前有談國內複委託的都是無手續費，從交易室報價，只有價差

主要想了解海外平台嘉信或 ft ，麻煩點在於哪些？
是否能請教大家，謝謝

—————— 以下為原文——————

Hi 海外理財版的大大各位好，

先前在理財版詢問家父因繼承土地，
有一筆 5000 萬可運用資金。

會先撥一筆金額來做以美債為主要標的。
陸續也收到許多銀行券商的投資建議與邀請，但如果是用 FirstTrade 或者嘉信直接購買
，貌似都還是比國內複委託便宜0.5-2美元左右。

行員們熱心提出的建議很感激，原本想直接在國內複委託完成，但算一下這個價差真的不
算低...QQ

想了解國內複委託除了方便以外，
還有什麼優質好處？又或者是
使用 FirstTrade 、嘉信，直接購買的話什麼地方需要小心注意呢？

謝謝大家～～

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All Comments

Anonymous avatar
By Anonymous
at 2023-03-08T12:23
如果是你父親名下投資, 要多考慮一個老年身故變遺產的考
Noah avatar
By Noah
at 2023-03-13T07:12
量, 可能可以考慮找台灣的證券業者買, 整體成本至少會比
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2023-03-09T03:55
跟銀行買便宜, 但是應該還是比不上直接海外投資
David avatar
By David
at 2023-03-13T22:44
如果不怕遺產處理麻煩, 後輩有信心可以處理, 直接美國線
Agatha avatar
By Agatha
at 2023-03-09T03:55
上券商在各方面都遠勝於台灣的銀行/券商
Ivy avatar
By Ivy
at 2023-03-13T22:44
5000萬...
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2023-03-09T03:55
台灣人 持有美國 直債券 不用課遺產稅
Ursula avatar
By Ursula
at 2023-03-13T22:44
買股票的話 複委託比較好
Madame avatar
By Madame
at 2023-03-09T03:55
買直債 就海外券商
Freda avatar
By Freda
at 2023-03-13T22:44
確定不用課遺產稅嗎…
Steve avatar
By Steve
at 2023-03-09T03:55
且不提遺產不遺產，令尊的意願到底怎樣? 就算你覺得千好萬好
Audriana avatar
By Audriana
at 2023-03-13T22:44
行員？ 你是跑去跟銀行問喔？
Valerie avatar
By Valerie
at 2023-03-09T03:55
，他本人不喜歡也不行啊。除非五千萬對你們家是小錢，你太過
熱心，日後有功無賞打破要賠的。
Oliver avatar
By Oliver
at 2023-03-13T22:44
我們的複委託都是指券商，一樣買直債。
你問 富邦證券 vs 富邦銀行，兩者價差就很大了。
Belly avatar
By Belly
at 2023-03-09T03:55
比如你買了五十間公司的債券，照理說如果其中一家default，
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2023-03-13T22:44
也不是完全不可接受。但要是令尊不能接受，你打算被唸上三十
年嗎?
Margaret avatar
By Margaret
at 2023-03-09T03:55
從家庭關係來說，或許還不如找個值得信任的理財顧問，把問題
Gary avatar
By Gary
at 2023-03-13T22:44
外包給他處理。哪怕要多花點錢，至少如果日後出事，你可以跟
Ivy avatar
By Ivy
at 2023-03-09T03:55
令尊一起痛罵那個傢伙，而不是自己成為被罵的對象。
Jake avatar
By Jake
at 2023-03-13T22:44
長輩的錢 看他自己的意願吧
Andy avatar
By Andy
at 2023-03-09T03:55
all in兆豐金
Regina avatar
By Regina
at 2023-03-13T22:44
台灣理財顧問的新聞不少吧？
Andy avatar
By Andy
at 2023-03-09T03:55
千萬不要找理財顧問啦。自己上網研究做功課啦。輸贏自
Isla avatar
By Isla
at 2023-03-13T22:44
負。說到理財顧問。只有一個字在心裡可以罵而已。
Connor avatar
By Connor
at 2023-03-09T03:55
小弟現在手上還有210萬鎂元存在三個月定存[年息4.5%]
Hazel avatar
By Hazel
at 2023-03-13T22:44
伺機而動，等美國第三季繼續升息，與債務上限提升後
Kristin avatar
By Kristin
at 2023-03-09T03:55
預期債券應該還會跌的時候，繼續進場加減買啦。
Lucy avatar
By Lucy
at 2023-03-13T22:44
複委託最大的好處就是方便你繼承
Puput avatar
By Puput
at 2023-03-09T03:55
美債已經買到現在平均日可以躺著領債息超過1000美元啦
Carol avatar
By Carol
at 2023-03-13T22:44
個人覺得，目前存美元定存，觀望就好啦。其實因為我的
Zora avatar
By Zora
at 2023-03-09T03:55
美債已經買了太多太多了。所以不急著繼續加碼。
Joe avatar
By Joe
at 2023-03-13T22:44
看作5000萬美金。嚇一跳！
Quanna avatar
By Quanna
at 2023-03-09T03:55
先說一下家父幾歲? 身體狀況如何?
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2023-03-13T22:44
我也看成5000萬美金 XDD
Jessica avatar
By Jessica
at 2023-03-09T03:55
有 5000 萬美金來 PTT 問做啥 XD
Agnes avatar
By Agnes
at 2023-03-13T22:44
直接叫專人來做資產配置計畫了
Jacob avatar
By Jacob
at 2023-03-09T03:55
但是要繳美國遺產稅，只有存款不用
Hardy avatar
By Hardy
at 2023-03-13T22:44
先開FT或嘉信,第一關就是找機會換成美金,因為有匯率風險
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2023-03-09T03:55
第二關就是等FED的J鮑,看他今年要升到5.X或6.X,等他不升
Emma avatar
By Emma
at 2023-03-13T22:44
五千萬新台票也不需要問啊
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2023-03-09T03:55
你就可以買1~2年的美國國債,到期後再繼續操作或買些股票
Rachel avatar
By Rachel
at 2023-03-13T22:44
複委託買股票的傭金是用總金額的0.xx%計算,金額大傭金高
Cara avatar
By Cara
at 2023-03-09T03:55
複委託可以想成台灣有個助理幫你買賣股票,但要給他薪水
Necoo avatar
By Necoo
at 2023-03-13T22:44
然後如果突然死亡,複委託遺產可以直接幫你處理
Heather avatar
By Heather
at 2023-03-09T03:55
考慮到遺產稅還是乖乖複委託保險，這金額蠻大，而且也
不會時常進出
Kyle avatar
By Kyle
at 2023-03-13T22:44
國泰複委託etf 只要3美元
Robert avatar
By Robert
at 2023-03-09T03:55
Firstrade 查到的美國公債殖利率超低 選擇又少
Ida avatar
By Ida
at 2023-03-13T22:44
如果要買債券，IB也是一個不錯的平台
Erin avatar
By Erin
at 2023-03-09T03:55
IGLB如何？
Andrew avatar
By Andrew
at 2023-03-13T22:44
最近申請了firstrade, 研究了幾天美債，正準備入金購買
Christine avatar
By Christine
at 2023-03-09T03:55
時， 系統說3/2開始不賣外國人了？ 不知道其他人的是否
也如此?
Noah avatar
By Noah
at 2023-03-13T22:44
Municipal Bond buy orders are not accepted for IRA &
Liam avatar
By Liam
at 2023-03-09T03:55
International Investor accounts.
Mia avatar
By Mia
at 2023-03-13T22:44
如果用富邦英股複委託買英股債ETF 應該是最佳解
Freda avatar
By Freda
at 2023-03-09T03:55
完整避開遺產稅問題
Oliver avatar
By Oliver
at 2023-03-13T22:44
minicipal bond對外國人來說往往報酬率較低，不賣也無所謂吧
Municipal
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2023-03-09T03:55
支持@daze，他都講了～信不信由你，你聽別人都不如
他告訴你
Yedda avatar
By Yedda
at 2023-03-13T22:44
我目前是連要進入"固定收益"的頁面都進不去@@
Rachel avatar
By Rachel
at 2023-03-09T03:55
https://reurl.cc/Dm3qQj 關於免稅市政債報酬偏低
Doris avatar
By Doris
at 2023-03-13T22:44
台灣的理財顧問，哈哈 搞笑嗎
Victoria avatar
By Victoria
at 2023-03-09T03:55
@j大，我的FT正常，昨天才買好華納的公司債。
Elma avatar
By Elma
at 2023-03-13T22:44
台灣的理財顧問還是有分啦，一般分行的理專素質就落差
很大，如果是資產一億以上找銀行的私人銀行部門，他
們對於資產配置及稅法會比較專業
Hedda avatar
By Hedda
at 2023-03-09T03:55
找外銀Private Banking，通常會帶Sales & trading的
Faithe avatar
By Faithe
at 2023-03-13T22:44
人一起來，直接跟交易室敲券報價會好很多
Wallis avatar
By Wallis
at 2023-03-09T03:55
缺錢的時候抵押美債借新台幣出來也不是問題，利率跟
房貸差不多
Lauren avatar
By Lauren
at 2023-03-13T22:44
@w大, 感謝分享經驗. 後來清除cookie也恢復正常了 謝謝
Ida avatar
By Ida
at 2023-03-09T03:55
你爸的錢就美元定期就好了，投美債三十年他也要活三十年
才行
Sarah avatar
By Sarah
at 2023-03-13T22:44
海外架個兩層台灣CRS跟CFC就穿透不了，信託指定好受益人以及
其它條件，至於投資什麼板上有很多不錯的參考
Queena avatar
By Queena
at 2023-03-09T03:55
你有五千萬… 不找真的顧問甚至僱人研究卻問鄉民意見？
Agnes avatar
By Agnes
at 2023-03-13T22:44
而且你問的東西太基本了，谷歌都找得到有條理介紹的文
Leila avatar
By Leila
at 2023-03-09T03:55
發這種文通常不是來炫，不然也彰顯隨便的態度
Valerie avatar
By Valerie
at 2023-03-13T22:44
不過看在你沒把這筆錢往房市堆，做法還算有利台灣
就跟你指個方向好了…國外買手續通常較便宜，機制完善
Candice avatar
By Candice
at 2023-03-09T03:55
但考量到遺產等問題後，你未必要用自然人的身份持股
Hedda avatar
By Hedda
at 2023-03-13T22:44
我雖不懂垮境成立公司的問題，但你有五千應該夠解決了
Tom avatar
By Tom
at 2023-03-09T03:55
找會計或財管等公司研究一下。用法人持股說不定好多了
Oscar avatar
By Oscar
at 2023-03-13T22:44
根據剛剛下一篇 你匯去IB下單 再把股票轉回富邦 下一篇
文章只用15美 你可以試試看
Callum avatar
By Callum
at 2023-03-09T03:55
看到這種文就知道推文一定又有一堆人要把簡單問題複雜化
Candice avatar
By Candice
at 2023-03-13T22:44
價差不過是兩三個月的債息而已 別搞太複雜
Kama avatar
By Kama
at 2023-03-09T03:55
FT固定收益看不到原來要清cookie,我後來是用edge才能看
William avatar
By William
at 2023-03-13T22:44
現在富邦複委託也可以直接買海外債了，長輩的錢還是少碰
Damian avatar
By Damian
at 2023-03-09T03:55
為妙，以免被冠上敗家肖想財產之名
Regina avatar
By Regina
at 2023-03-13T22:44
你要問單筆下單的額度，每個ETF都下，每個月都有多筆進帳，
看起來療愈
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2023-03-09T03:55
富邦海外債的手續費看起來不低耶，第一年約1.5-2%，之後
Michael avatar
By Michael
at 2023-03-13T22:44
每年約0.6%左右。有點多耶。我的解讀有誤嗎？
Necoo avatar
By Necoo
at 2023-03-09T03:55
要買 至少要去國內券商買 不要去銀行端買
去銀行端買 手續費太貴了
Ina avatar
By Ina
at 2023-03-13T22:44
複委託會比銀行端便宜，銀行端又分所謂特金債（手續費
外加）另一種跟交易室買賣的債券
Lucy avatar
By Lucy
at 2023-03-09T03:55
交易室報的價格會比較好，不用外加手續費，但應該是
內含了
Blanche avatar
By Blanche
at 2023-03-13T22:44
跟交易室買賣有些銀行會有資格限定，有些會要求PI資
格（資產3000萬以上）跟下單數量
Agatha avatar
By Agatha
at 2023-03-09T03:55
沒有遺產稅問題，那就會有贈與稅問題...
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2023-03-13T22:44
另外，你是令尊的唯一繼承人?不是的話，搞不好也有得吵。
反過來說，令尊是你的唯一繼承人? 即使現在是，十年後也未必
Lauren avatar
By Lauren
at 2023-03-09T03:55
是。萬一你早一步往生，那也可能會有糾紛。
Sarah avatar
By Sarah
at 2023-03-13T22:44
再者，你的繼承人，有沒有能力處理海外券商的繼承問題?
Audriana avatar
By Audriana
at 2023-03-09T03:55
比如說，配偶會是你的當然繼承人，以你的名義投資，日後這錢
Daniel avatar
By Daniel
at 2023-03-13T22:44
令尊能分到多少還說不定。
Oliver avatar
By Oliver
at 2023-03-09T03:55
先美元定存就好 債券從長計議吧
Ula avatar
By Ula
at 2023-03-13T22:44
五千萬要搞跨境公司 只為省税的話應該不划算
五千萬保守投資可能還碰不到基本稅額
Freda avatar
By Freda
at 2023-03-09T03:55
法人可沒有基本稅額670萬免稅額
Candice avatar
By Candice
at 2023-03-13T22:44
海外劵商會接受境外公司（免稅紙上公司）開戶嗎？
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-03-09T03:55
跨境公司買美債是否會遇到藍天條款的限制？
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-03-13T22:44
法人可沒有基本稅額670萬免稅額. 分配盈餘到最終受益人時
就有了
Yedda avatar
By Yedda
at 2023-03-09T03:55
以你的名義投資？ 那不就是立刻有贈與稅的問題 這麼大
筆錢，如果不知道要找誰幫忙處理，還需要上網問免錢的，
其實保守點或許才是比較能守財的選擇
Jessica avatar
By Jessica
at 2023-03-13T22:44
轉到香港處理?
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-03-09T03:55
驟然富貴、自己又不太懂的話：1.請找信得過的朋友規劃 2
.同時找三家，請他們給計劃書，跟他們說只挑一家；記得
還是要自己做功課
Bethany avatar
By Bethany
at 2023-03-13T22:44
沒有遺產稅問題就是直接在嘉信買直債就好了 不需要
在台灣給人坑
Rae avatar
By Rae
at 2023-03-09T03:55
另外五千萬確實太少 弄個跨境公司並不划算
Kama avatar
By Kama
at 2023-03-13T22:44
5000萬新台幣弄個公司?真的搬石頭砸自己的腳。省省吧
Dora avatar
By Dora
at 2023-03-09T03:55
小弟的海外收入遠超過670萬新台幣的免稅額，都不弄公司
Andy avatar
By Andy
at 2023-03-13T22:44
精算過，大概多扣個20%的稅而以啊。弄公司?
Franklin avatar
By Franklin
at 2023-03-09T03:55
用台灣國民平均餘命-你父親目前的年齡 然後買進同年期的
Sandy avatar
By Sandy
at 2023-03-13T22:44
美國公債呢 這段期間的收益應該夠你父親花用了
Annie avatar
By Annie
at 2023-03-09T03:55
以你的資產推測, 應該也是會常常出國玩吧，就這部分的資
產就一直放海外，等要出國的時候再拿來用就好
這樣就不用考慮稅的問題了
Olive avatar
By Olive
at 2023-03-13T22:44
然後 平時日常開銷 不高的話，用佳信的卡領錢出來用
如果物慾不高的人，這樣應該就很夠用了吧
Yuri avatar
By Yuri
at 2023-03-09T03:55
5000萬，國內銀行至少要吸你的血50萬以上，一買就先虧

請問這些BND的款項是什麼？

Dinah avatar
By Dinah
at 2023-03-02T23:55
https://i.imgur.com/1FURjJu.jpg 我用TD買BND，最近發現戶頭裡面有一些零錢進來，覺得很奇怪，因為我有設drip，理論上扣完30 %的稅款以後剩下的應該全部都會買零股，但卻有一些零錢進來戶頭，查了一下，名目是W-8 withholding BND，請問這是什麼？ 謝謝～ ...

IB出金 時間表與費用

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By Olga
at 2023-03-01T20:40
以下台灣時間 早上9點 IB發出提款請求 匯至台北富邦銀行 中轉行只有Bank of America可選 下午3點 收到富邦簡訊通知線上解匯 手機APP或桌機網銀都可以 填好用途送出 下午4點 美元已匯入帳戶 費用部份 IB每個月一次免手續費 = 0鎂 中轉Bank of America = 12鎂 ...

資產配置: 房地產

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By Jake
at 2023-02-28T21:56
超級升息循環一年後 https://i.imgur.com/aSCyCDJ.jpg https://i.imgur.com/ROonuyD.jpg https://i.imgur.com/LFUyp5a.jpg 租金 https://i.imgur.com/AY3yLZC.jpg 然後固定式 ...

Re: 比綠角更簡單有效的指數投資法?

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By Kumar
at 2023-02-28T20:46
綠大做為我的投資股票或類基金股票啟蒙人，我想在這兒發表。我的看法是，正如遠 大大說的講法，全球市值來講，儘管vt已經是能投資的最分散標的了（追蹤股票最多隻的標 的明晟指數沒人追蹤），但距離真實世界的市值分布還是稍有差異。所以我想如果把新興市 場主動拉到四分之一，雖不中亦不遠矣，長期下來應能更貼近被動市場報酬， ...

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大家好 目前買房的總價兩成(200萬)款項已付 其他相關資訊如下: 家庭成員:兩大兩小(小一andamp;小五) 手邊資金: 200萬(已扣備用金50) 家庭月收: 9萬 每月固定開銷: 5.7~6 萬 (不含房貸) 貸800萬月還款29330 700 25664 600 ...