48歲男理財規劃請益 - 理財

By Megan
at 2022-10-31T14:56

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感謝各位的建議，經過了約二個月，更新一下目前的調整及計劃:

資產部份調整變為:
保險(儲蓄+投資): 22萬美金 (其中一個10萬美金明年5月再決定是否解約，
目前解約會有約1萬美金的損失)
股票: 200萬 (其它陸續出清了)
美金: 13萬 TD Ameritrade (2.5萬投入債券及指數型ETF)
17萬銀行 3個月定存中
現金: 40萬台幣/ 20萬(折合台幣) 外幣

另外:
房貸原350萬另增貸1000萬，都設定為30年期(有3年寬限期)，利率約1.8x%
增貸的1000萬，部份會換成20萬美金，其它保留為台幣

所以:
目前可動用為30萬(原) + 20萬(增貸) 美金，300萬台幣，其它為緊急備用金

目前的計劃:
(1) 50萬金目前的計劃是: 30萬債券(美國國債 30%~40%，投資級公司債 60~70%)
20萬指數型ETF (VTI or VT)
美國國債預計4.4% ~4.6%，20年期
投資債中短期 20支左右，6~10年(太長覺得風險太高)，預計 5.3%~5.5%
以上兩者希望能搭配約 5%的利息，扣掉需付出的利息後，再每年投入指數型ETF

20萬美金，分成3~5份，明年初(or年中)，陸續投入
(2) 300萬台幣，006208，同樣分成3~5份，陸續投入

打算先run個5年，觀察看看..

想要請教大家的是:
(1) 貸款去投資債券，爭取利差，再定期投入ETF，這樣的做法是否ok？
有什麼需要注意的？

因為可提前大額還款，只要不塗銷即可，如果此方法不好的話，
到時就自已呈擔損失，把債券全部出清後，把貸款還完....

(2) 可能的風險為？？
i) 匯損 (美元大幅貶值)
ii) 投資債的公司違約，底下連結是目前的候選公司名單，
請各位大大也幫忙看一下，是否有不適合的，謝謝!!

https://shorturl.at/fyN45

iii) 發生戰爭，國外帳號因此被凍結
iv) 美國本土發生戰爭，美元及美債整個掛了？ (機率應該不高..)
(3) 我這樣的規劃，是否美金部位太多，有其它的調整建議嗎？

感謝各位的意見，謝謝~~

※ 編輯: john0118 (111.71.60.80 臺灣), 10/31/2022 15:10:30

→ meya: 不推海外券商，請使用複委託。現金流ok的話就ok 10/31 19:08

→ john0118: 請問為什麼不推美國券商？ 10/31 19:30

推 CIIIO: 最近也在考慮嘉信一張提款卡世界走透透 10/31 22:02

→ meya: #1Wk8fHKn 11/01 08:23

→ john0118: 上面大大的內容是亂碼，看不懂啊~ 11/01 14:10

→ meya: 你複製起來貼google 11/01 20:10

推 inthepeace: 看起來跟海外券商沒什麼關係吧？就只是生前沒交代好而 11/02 07:19

→ inthepeace: 已 11/02 07:19

推 BeerCPC: 請教樓主國債及公司債的部分是直接在TD購買直債還是ETF? 11/02 10:32

推 BeerCPC: TD看到的美國國債，單筆下單最少要購入9或10萬美金 11/02 10:46

→ john0118: 在「嘉信」，有看到50單位 or 1單位(價格差一點點) 11/02 15:26

在嘉信上面，美國國債部份，有看到比較小額，但價格稍高一點點，
公司債部份，應該都有小單位才是，大部份至少有10單位or以下.
※ 編輯: john0118 (42.70.174.192 臺灣), 11/02/2022 15:29:43